+7 (812) 627 02 01
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


3 способа решить проблему,
если нечем платить по кредитам
Юрист по банкротству
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Время на чтение: 8 минут

Что делать, если нечем платить кредит

Ситуация, когда нечем платить кредит, может случиться с каждым. Понизили зарплату, работник банка скрыл часть условий кредита, выросли цены – причин может быть много.

Если вы понимаете, что денег на кредиты не хватает, воспользуйтесь одним из вариантов ниже. Задать вопрос юристу и получить индивидуальный совет именно по вашему случаю можно по кнопке "Пообщаться с юристом". Консультация проводится бесплатно.

Рефинансирование и реструктуризация

Подходит тем, у кого ещё нет просрочек, либо просрочки были давно погашены.

Рефинансирование — это процедура, при которой человек берет кредит в одном банке, чтобы погасить кредит в другом банке. Обратите внимание — нужно брать не обычный потребительский кредит, а именно рефинансирование.

Выгода заемщика в том, что можно договориться на более лояльные условия.
Например, если вам тяжело вносить ежемесячный платеж, то можно его уменьшить. В этом случае банк увеличит срок выплаты (например, 5 лет вместо трех). Если важен другой момент (например, процентная ставка), то можно подобрать программу рефинансирования со сниженной процентной ставкой. В этом случае банк может дополнительно потребовать залог или поручительство.
Программа подбирается отдельно под каждый случай. Сейчас программы рефинансирования есть в каждом крупном банке. Мы всегда рекомендуем прочитать условия в нескольких банках (в идеале – выписать самые важные моменты в табличку и сравнить их). Затем уже обращаться за рефинансированием в самый подходящий банк.

Реструктуризация — это договоренность с банком об изменении условий кредита. Основное отличие от рефинансирования в том, что при реструктуризации человек обращается в тот же самый банк, где взят кредит. Поэтому, если сложно выплачивать кредит, можно обратиться и за реструктуризацией, и за рефинансированием.

Особый способ: не платить кредит и ждать, пока банк пойдет в суд

Когда не хватает денег, крайне важно не загнать себя в замкнутый круг кредитов. На этом этапе люди часто берут новый кредит или кредитку, чтобы закрыть ежемесячные платежи по старым долгам. Но это приводит к тому, что кредитная нагрузка увеличивается, наступают просрочки и в итоге человек попадает в долговую яму.
Это радикальный способ и его можно применять только если ситуация критическая: например, у вас очень много кредитов, либо накопилась просрочка, которую не получается погасить полностью.

Если денег на полный ежемесячный платеж и оплату штрафов нет, то бессмысленно пытаться заплатить банку одну-две тысячи по принципу «хоть что-то». Такие платежи будут идти в первую очередь на проценты, но при следующей просрочке платежа проценты начислят обратно. Сам долг при этом не уменьшится.

Например: нужно заплатить банку 15 000 рублей ежемесячного платежа и 5000 штрафа. Если перечислить 3000 рублей, то они уйдут на погашение штрафа. Итого останется те же самые 15 000 рублей долга и остаток в 2000 за штраф.

Именно поэтому такая тактика бесполезна – это будут выброшенные на ветер деньги.

Когда банк выходит в суд, у должника есть шанс уменьшить начисленные проценты, а затем выплачивать долг через приставов. Но если у вас есть доход в виде белой зарплаты или пенсии, приставы могут забирать 50 % принудительно. Поэтому эти риски нужно учитывать.
Обратите внимание – это не означает, что нужно прекращать платить при малейшей просрочке. Все просроченные платежи отображаются в кредитной истории и портят её. Прекращение платежей имеет смысл только при запущенной ситуации с кредитами, когда небольшие платежи уже не решат проблему.

Аннулирование долгов по Федеральному закону № 127

Также этот способ известен как списание долгов или банкротство физических лиц. Несмотря на то, что до сих пор для многих банкротство кажется чем-то пугающим, с каждым годом популярность процедуры растет.

В России банкротство появилось сравнительно недавно – в 2015 году. В 2020 году государство ввело дополнительный способ банкротства – через МФЦ.
Кратко суть процедуры можно описать так: если человеку тяжело платить долги, он обращается к государству. Государство в лице суда и специально уполномоченного человека (финансового управляющего) проверяет материальное положение должника. Если оно действительно сложное, то долги списывают.

Это вовсе не означает, что для списания долгов не должно быть зарплаты, пенсии, квартиры и тому подобного.

Например: у Елены есть своя квартира и официальная работа с зарплатой 20 000 рублей. При этом у неё незакрытый остаток по кредиту в 430 000 рублей. За кредит она ежемесячно платит 11 500 рублей. Несмотря на официальную работу и квартиру, Елена без проблем сможет пройти процедуру банкротства и списать долги.
Светлана освободилась от долга в 1 163 345 рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-93149/2020
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги
Последствия банкротства:

  1. 5 лет при оформлении кредита нужно сообщать о факте банкротства
  2. 3 года нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (к примеру, быть генеральным директором ООО
  3. 5 лет нельзя заново проходить процедуру банкротства
Последствий всего 3, потому что банкротство не задумывалось как наказание для человека. Сейчас это единственный цивилизованный способ решить проблему с чрезмерной кредитной нагрузкой. Поэтому после аннулирования долгов можно без проблем выезжать за границу, официально работать и регистрировать на себя имущество.

Узнать об этом подробнее можно в нашей статье: Банкротство физических лиц. Последствия для должника и родственников

Хотя про банкротство любят говорить, что должника оставляют ни с чем, на самом деле немногие задумываются о том, что означает это «ни с чем».

Если у человека есть несколько домов, автопарк, яхты и долги на несколько десятков миллионов (а такие дела действительно встречаются – как правило, это бывшие бизнесмены), то для них банкротство действительно будет невыгодным.
Но для обычного человека банкротство в 90 % не представляет угрозы.

Например, единственную квартиру при банкротстве оставляют всегда (если квартира единственная, но в ипотеке, нужно разбирать ситуацию индивидуально). Есть способы сохранить даже автомобили – к примеру, можно обосновать, что они нужны для заработка или по состоянию здоровья. Конкретный способ и алгоритм действий подбирает юрист.

Разумеется, по щелчку пальцев долг не спишут, иначе процедура не имела бы смысла, потому что было бы много злоупотреблений.

Для списания долгов юристам нужно провести объемную работу: запросить документы в банках и госорганах, проработать правовую позицию и защитить человека в суде. Мы работаем по следующей схеме: сами проводим все действия по делу, чтобы полностью контролировать процесс. Потому что иногда бывает так, что недобросовестные юристы просто заводят человека в суд и дальше снимают с себя ответственность.

Мы не придерживаемся подобного подхода, так как даем гарантию именно на освобождение от задолженности. Поэтому мы проводим процедуру только со своим финансовым управляющим и ведем клиента до полного списания долгов.
Если вы попали в трудную ситуацию с кредитами, главное – не винить себя и помнить, что такое может произойти с каждым (особенно в условиях нынешней экономической ситуации).

В случае с кредитами важно не совершать импульсивных поступков. Часто из-за страха люди могут принять невыгодное для себя решение, особенно когда начинают звонить службы взыскания. У нас был случай в практике, когда из-за давления коллекторов человек вложил последние деньги в финансовую пирамиду в надежде быстро заработать и отдать долг. Впоследствии долги полностью списали через суд.

Поэтому, несмотря на сложность ситуации, нужно постараться сохранять спокойствие: посоветоваться с близкими о том, как решить проблему или самостоятельно изучить информацию в интернете. Если вам нужна консультация со специалистом, вы можете связаться с нами по номеру +7 (812) 439-18-00
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Полезные материалы
Контактная информация
+7 (812) 627 02 01
info@credix.su

Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
м. Маяковская
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»

Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
79673445199
79219220414
79217917050
79217687921
79310095519
79673445209
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20