Что делать, если нечем платить кредит

Ситуация, когда нечем платить кредит, может случиться с каждым. Понизили зарплату, работник банка скрыл часть условий кредита, выросли цены – причин может быть много.

Если вы понимаете, что денег на кредиты не хватает, воспользуйтесь одним из вариантов ниже. Задать вопрос юристу и получить индивидуальный совет именно по вашему случаю можно по кнопке "Пообщаться с юристом". Консультация проводится бесплатно.

Подходит тем, у кого ещё нет просрочек, либо просрочки были давно погашены.

Рефинансирование — это процедура, при которой человек берет кредит в одном банке, чтобы погасить кредит в другом банке. Обратите внимание — нужно брать не обычный потребительский кредит, а именно рефинансирование.

Выгода заемщика в том, что можно договориться на более лояльные условия.

Например, если вам тяжело вносить ежемесячный платеж, то можно его уменьшить. В этом случае банк увеличит срок выплаты (например, 5 лет вместо трех). Если важен другой момент (например, процентная ставка), то можно подобрать программу рефинансирования со сниженной процентной ставкой. В этом случае банк может дополнительно потребовать залог или поручительство.

Программа подбирается отдельно под каждый случай. Сейчас программы рефинансирования есть в каждом крупном банке. Мы всегда рекомендуем прочитать условия в нескольких банках (в идеале – выписать самые важные моменты в табличку и сравнить их). Затем уже обращаться за рефинансированием в самый подходящий банк.

Реструктуризация — это договоренность с банком об изменении условий кредита. Основное отличие от рефинансирования в том, что при реструктуризации человек обращается в тот же самый банк, где взят кредит. Поэтому, если сложно выплачивать кредит, можно обратиться и за реструктуризацией, и за рефинансированием.

Также этот способ известен как списание долгов или банкротство физических лиц. Несмотря на то, что до сих пор для многих банкротство кажется чем-то пугающим, с каждым годом популярность процедуры растет.

В России банкротство появилось сравнительно недавно – в 2015 году. В 2020 году государство ввело дополнительный способ банкротства – через МФЦ.

Кратко суть процедуры можно описать так: если человеку тяжело платить долги, он обращается к государству. Государство в лице суда и специально уполномоченного человека (финансового управляющего) проверяет материальное положение должника. Если оно действительно сложное, то долги списывают.

Это вовсе не означает, что для списания долгов не должно быть зарплаты, пенсии, квартиры и тому подобного.

Например: у Елены есть своя квартира и официальная работа с зарплатой 20 000 рублей. При этом у неё незакрытый остаток по кредиту в 430 000 рублей. За кредит она ежемесячно платит 11 500 рублей. Несмотря на официальную работу и квартиру, Елена без проблем сможет пройти процедуру банкротства и списать долги.

Последствия банкротства:

1. 5 лет при оформлении кредита нужно сообщать о факте банкротства
2. 3 года нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (к примеру, быть генеральным директором ООО
3. 5 лет нельзя заново проходить процедуру банкротства

Последствий всего 3, потому что банкротство не задумывалось как наказание для человека. Сейчас это единственный цивилизованный способ решить проблему с чрезмерной кредитной нагрузкой. Поэтому после аннулирования долгов можно без проблем выезжать за границу, официально работать и регистрировать на себя имущество.

Узнать об этом подробнее можно в нашей статье: Банкротство физических лиц. Последствия для должника и родственников

Хотя про банкротство любят говорить, что должника оставляют ни с чем, на самом деле немногие задумываются о том, что означает это «ни с чем».

Если у человека есть несколько домов, автопарк, яхты и долги на несколько десятков миллионов (а такие дела действительно встречаются – как правило, это бывшие бизнесмены), то для них банкротство действительно будет невыгодным.

Но для обычного человека банкротство в 90 % не представляет угрозы.

Например, единственную квартиру при банкротстве оставляют всегда (если квартира единственная, но в ипотеке, нужно разбирать ситуацию индивидуально). Есть способы сохранить даже автомобили – к примеру, можно обосновать, что они нужны для заработка или по состоянию здоровья. Конкретный способ и алгоритм действий подбирает юрист.

Разумеется, по щелчку пальцев долг не спишут, иначе процедура не имела бы смысла, потому что было бы много злоупотреблений.

Для списания долгов юристам нужно провести объемную работу: запросить документы в банках и госорганах, проработать правовую позицию и защитить человека в суде. Мы работаем по следующей схеме: сами проводим все действия по делу, чтобы полностью контролировать процесс. Потому что иногда бывает так, что недобросовестные юристы просто заводят человека в суд и дальше снимают с себя ответственность.

Мы не придерживаемся подобного подхода, так как даем гарантию именно на освобождение от задолженности. Поэтому мы проводим процедуру только со своим финансовым управляющим и ведем клиента до полного списания долгов.

Если вы попали в трудную ситуацию с кредитами, главное – не винить себя и помнить, что такое может произойти с каждым (особенно в условиях нынешней экономической ситуации).

В случае с кредитами важно не совершать импульсивных поступков. Часто из-за страха люди могут принять невыгодное для себя решение, особенно когда начинают звонить службы взыскания. У нас был случай в практике, когда из-за давления коллекторов человек вложил последние деньги в финансовую пирамиду в надежде быстро заработать и отдать долг. Впоследствии долги полностью списали через суд.

Поэтому, несмотря на сложность ситуации, нужно постараться сохранять спокойствие: посоветоваться с близкими о том, как решить проблему или самостоятельно изучить информацию в интернете. Если вам нужна консультация со специалистом, вы можете связаться с нами по номеру +7 (812) 439-18-00