Банкротство физических лиц: отзывы реальных людей

Требования к банкроту зависят от вида процедуры. Существует 2 вида банкротства: внесудебное и судебное.

Внесудебное банкротство проводится в МФЦ. К банкроту предъявляются только 3 реальных требования:

• Сумма всех долгов строго от 50 000 рублей и до 500 000 рублей;
• Наличие закрытого исполнительного производства у судебных приставов по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона "Об исполнительном производстве". Важно, чтобы был именно пункт 4 — он означает, что у человека нет имущества для продажи в счет долга.

Обратите внимание — из-за этого условия обычной просрочки по кредитам для банкротства через МФЦ недостаточно. Кредитор сначала должен подать в суд и отдать долг приставам. Затем приставы должны убедиться, что у человека ничего нет и закрыть производство по нужному пункту.

• После того, как исполнительное производство окончили по пункту 4, не должно открываться новых исполнительных производств. Если кредиторов много, после окончания производства нужно успеть подать заявление в МФЦ до того, как остальные кредиторы тоже обратятся к приставам.

Даже если ваш случай не подходит для списания долгов в МФЦ, не расстраивайтесь — скорее всего, вам подойдет банкротство через суд. В большинстве случаев судебное банкротство занимает столько же времени.

Есть ошибочное мнение, что для судебного банкротства нужен долг не менее 500 000. На самом деле, это не так. При судебном банкротстве нужно смотреть на соотношение официального дохода и суммы долгов. На практике проходить банкротство можно даже с долгом 250-300 тысяч рублей.

Именно поэтому судебное банкротство на практике намного проще. Здесь нет таких жёстких рамок, как в банкротстве через МФЦ и судебная практика складывается в пользу должника.

Главная особенность процедуры банкротства — требования к банкроту, которые мы рассмотрели ранее. Почему они так важны — для успешного банкротства важнее всего соответствовать требованиям: подходит ли сумма долга, есть ли у человека дорогое имущество и не подделывал ли он документы при взятии кредита.

Этим банкротство отличается от обычных судов. В обычных судах результат непредсказуем: одна сторона выдвигает свои аргументы, другая — свои. В то время как при банкротстве не имеет значения, что говорит банк. Если в самом начале процедуры юристы проверили все риски, грамотно составили заявление и разработали правовую позицию, то после первого заседания списание долгов — это вопрос времени.

Банкротство может быть опасно для человека только в двух случаях:

1. Если он действовал недобросовестно
2. Если на человека зарегистрировано много дорогого имущества.

Разберем оба этих случая ниже: так вы сразу поймете, опасно ли вам проходить банкротство или можно без проблем списать долги.

На практике недобросовестность бывает только в случаях, если должник специально подделывал документы: например, изготовил трудовую книжку, сам поставил печать и т.д. Если человек несколько раз платил по кредиту, а потом перестал это делать, недобросовестности не будет (хотя коллекторы часто любят убеждать должников в обратном).

Банкротство часто ассоциируется с распродажей всего имущества банкрота: когда из квартиры выносят шкаф, стол, стулья и продают их за долги. В реальности всё намного более гуманно.

Единственное жилье (если оно не в ипотеке) всегда оставляют человеку.

Если у вас квартира в ипотеке и вы ходите пройти банкротство, то консультация с юристом обязательна. На консультации можно проработать варианты, чтобы сохранить залоговую квартиру. Это непросто, но в некоторых случаях списать долги и оставить ипотечную квартиру можно.

При банкротстве учитывается только крупное дорогое имущество, например, катера, автомобили и прочее. Суд видит только то имущество, которое официально зарегистрировано в госреестрах (потому что при банкротстве проверяют именно их).

Поэтому, если вы начали процедуру с дружественным арбитражным управляющим, приходить к вам домой и забирать у вас вещи из квартиры никто не будет.

Отдельно рассмотрим вопрос с машинами. Проблемы с автомобилями в процедуре возникают, если их много. Если у человека только одна машина, то в большинстве дел её можно сохранить. К примеру, мы можем доказать суду, что машина используется для дополнительного заработка. Способ будет зависеть от вашей ситуации и определяется на консультации с юристом.

Как понять, что вам подходит банкротство? Вот самые распространенные случаи, при которых люди обращаются за этой процедурой:

1) Выросли цены, а на работе не повышают зарплату;
2) Возникли крупные траты: лечение, переезд в другой город, свадьба, рождение ребенка, поездка и т.д.;
3) Невыгодные условия по займу или кредиту: высокие проценты, дополнительные платежи, большой ежемесячный платеж и т.д.;
4) Сложно платить по кредитам, остается мало денег на жизнь.

Если хотя бы один из этих случаев есть в вашей ситуации, вам нужно проконсультироваться со специалистом. Возможно, в вашем случае будет намного выгоднее списать долги по закону.

Есть только две категории юристов, от которых можно услышать критику банкротства: юристы, работающие в банках, и юристы, которые судятся с банками по условиям кредитования (уменьшение процентов, оспаривание долга и тому подобное).

Понятно, почему критикуют банкротство те юристы, которые работают на банки. Вторая категория юристов не любит банкротство, потому что через эту процедуру можно списать все долги разом. Соответственно, когда человек может гарантированно списать, например, 700 000 рублей долга разом, ему не нужны услуги по уменьшению начисленных процентов (при том, что выиграть удается далеко не всегда).

Сами они не могут заниматься банкротством, потому что для этого нужно сотрудничать с арбитражным управляющим. Поэтому они зарабатывают за счет того, что обещают защиту от банков: жалобы, уменьшение процентов и прочее.

На практике это не решает проблему: если бороться против условий кредита, можно максимум немного уменьшить штрафы, но сам долг останется. Полностью убирает долг только банкротство.

Логика в следующем: избавление от долгов — это серьезная привилегия. Поэтому государство утвердило одну-единственную официальную процедуру, чтобы списание долгов проходило в строгом порядке. Другие способы не избавят человека от задолженности, поэтому в сложной финансовой ситуации банкротство — единственный выход.