Что делать,
если звонят коллекторы

Первое, с чего нужно начать — поменяйте номер телефона. Новый номер оформляйте не на себя, а на другого человека (знакомого или родственника).

У этого способа есть минус: когда должник не выходит на связь, многие коллекторские агентства пытаются повлиять на него по-другому. Например, они находят его соцсети и начинают рассказывать про долг или писать оскорбления всем друзьям и подписчикам.

Чтобы защититься, есть 2 варианта: заранее удалить аккаунты и зарегистрировать новые на чужое имя, либо сделать их приватными (эта функция есть в настройках большинства аккаунтов).

Если вам действительно нечем платить и коллекторы звонят постоянно, вообще перестаньте общаться с ними. Максимум, что можно сделать, это сказать: «Денег нет, обращайтесь за долгом в судебном порядке».

Когда звонков от коллекторов много, нет смысла объяснять им вашу ситуацию или ругаться. Чем дольше длится диалог с коллектором, тем проще ему найти болевые точки должника: кто-то переживает, что о долгах узнают пожилые родители, кто-то беспокоится за детей, а кому-то страшно, что это обнаружат на работе.

Коллекторы часто перечисляют угрозы по порядку и следят, на какую отреагирует человек. Как только они поймут, чем можно зацепить должника, им будет легко — они начнут целенаправленно давить именно на это.

Также вы можете отправить заявление об отказе от взаимодействия. Оно хорошо работает, если вас беспокоят службы взыскания крупных банков.

Хотя у коллекторов сложилась репутация людей, для которых нет вообще никаких границ, на самом деле их деятельность строго регулируется законом. Если они продолжают нарушать этот закон, то исключительно потому, что об этом вовремя не сообщили контролирующим органам.

Поэтому сначала мы разберем, есть ли вообще у коллекторов право приходить домой к человеку, затем — что происходит на практике и как следует вести себя должнику.

Хотя коллекторы не имеют права заходить в квартиру, они любят этим угрожать. Должникам часто шлют СМС вроде «В 17.00 ожидайте приезда выездной группы взыскания. Просьба находиться дома».

Практически всегда это неправда и домой никто не приезжает. Большинство коллекторских агентств это обычные колл-центры. В них сидят 5-10 человек, которые направляют всем должникам шаблонные сообщения (меняют только имена и адреса) и говорят одни и те же фразы. Иногда особенно продвинутые коллекторские агентства даже используют особые программы для изменения голоса и акцента.

Почему взыскатели не любят приезжать домой к должнику:

1. На это потребовалось бы огромное количество времени;
2. Это бесполезно, если коллекторская организация не хочет рисковать и нарушать Уголовный кодекс (коллекторские агентства хоть и допускают небольшие нарушения (например, звонят чаще положенного), на преступления не идут и кулаками долги из человека не выбивают. Поэтому им нет смысла приезжать к должнику, чтобы сказать то же самое, что и по телефону.

Если коллекторы всё же решили приехать, у них нет права проникать в квартиру, даже если у вас долг в несколько миллионов. Точно так же они не могут забирать ваши вещи в счет уплаты долга или пытаться отобрать деньги силой.

По нашей практике выезжают домой к людям чаще всего маленькие полулегальные организации в небольших городах. У них небольшое количество должников, поэтому иногда они тратят время на походы по квартирам.

Чтобы дополнительно себя обезопасить, вы можете отправить коллекторам отказ от взаимодействия (о нём написано в статье 8 Закона 230-ФЗ). Скачать его можно здесь.

Первое, что нужно запомнить — оскорбления и мат в общении с должником всегда незаконны.

Это прямо прописано в ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Поэтому запомните — то, что человек не может вернуть долги, никому не дает права оскорблять его.

К сожалению, многие люди чувствуют вину за то, что у них нет возможности вернуть деньги. Поэтому должники реагируют на грубость коллекторов и начинают поддаваться им: например, они могут отдать из семьи последние деньги или взять невыгодный займ и еще больше загнать себя в кредитную кабалу.

Большинство людей готовы поверить в то, что такое обращение заслуженно (будто бы если человек не может платить, это автоматически дает коллекторам право унижать его). На самом деле, это не так.

Правда в том, что заемщик всегда находится в невыгодном положении. Намеренно люди не платят редко — в большинстве случаев денег попросту нет. А банки и МФО остаются в плюсе всегда, потому что проценты и допуслуги по кредитам рассчитывают математически, чтобы обгонять инфляцию. Зарплаты и пенсии растут очень медленно — и в итоге получается, что с одной стороны доход человека съедает инфляция, а с другой — растущие платежи по кредитам и займам.

Банки продают просроченные долги коллекторам дешевле самой задолженности. Например, долг составляет 500 000 рублей, а коллекторы покупают его за 300 000 рублей. Банк теряет 200 000 рублей, но при этом он сразу получает деньги и ему не нужно тратить ресурсы на взыскание.

Поэтому появился распространенный миф, что должник может решить проблему с долгом следующим образом: самостоятельно выкупить задолженность за маленькую сумму.

На деле с крупными банками этот способ не сработает. Банкам нет смысла поощрять такой способ решения проблем с долгом, так как спустя время многие должники решили бы воспользоваться этим способом. Также банкам пришлось бы договариваться с огромным количеством должников (или их доверенных лиц), которые хотят выкупить долги. Это огромные временные затраты.

Поэтому банки действуют проще. Обычно они продают просроченные долги коллекторам единым пакетом по многим должникам. Либо привлекают коллекторские организации по агентскому договору и коллекторы взыскивают долги от имени банка.

Коллекторы знают, что они не имеют права заходить в квартиру. Но они пользуются тем, что многие должники часто путают их с приставами и не знают их полномочий. Иногда люди сами разрешают коллектору зайти к ним домой, потому что не знают, что у них есть полное право его не впускать.

Разница в следующем:

• Приставы – это государственный орган, а коллекторы – это обычные коммерческие организации.
• Приставы могут в исключительных случаях заходить в квартиру принудительно (взломать дверь, арестовать имущество за долги). Коллекторы не имеют права это делать ни при каких условиях.

1. Не стоит открывать дверь и выходить к коллектору. Несмотря на ничтожную вероятность, что вам причинят какой-то вред, лучше исключить абсолютно все риски.
2. В свою очередь не стоит самостоятельно применять физическую силу к коллектору, чтобы не развязывать конфликт.

Если коллектор пытается выломать дверь, вскрыть замок и иным способом проникнуть к вам в квартиру, звоните в полицию. Нарушение неприкосновенности жилища — это уголовная статья, вне зависимости от суммы долга. Даже если человек должен 10 миллионов, коллектор не имеет права насильно заходить к нему в дом.

В последнее время коллекторов стали жёстче контролировать со стороны Центрального Банка. Поэтому они начали действовать не с помощью угроз, а через психологическое давление.

Например, они говорят, что сами обратятся к участковому и вместе с ним придут в квартиру. Якобы потому, что неуплата долга — это мошенничество в сфере кредитования или злостное уклонение от погашения задолженности. Такие статьи действительно есть в Уголовном кодексе, но, если вы вчитаетесь в них внимательно, то увидите, что к абсолютному большинству должников они не относятся.

Если коллектор говорит вам про суды, полицию, уголовное преследование, обещает позвонить на работу или родственникам, либо что-то сделать с вашими близкими, вы можете обратиться к нам за помощью. Получить консультацию бесплатно можно по номеру +7 (812) 439-18-00

В статье 7 антиколлекторского закона установлен список должников, с которыми коллекторы не могут взаимодействовать.

• Должники, ограниченные в дееспособности;
• Если человек находится на лечении в стационаре;
• Инвалиды I-й группы;
• Несовершеннолетние (кроме эмансипированных);
• Люди, которые начали процедуру банкротства по Федеральному закону № 127. Как только начинается процедура, прекращаются любое взаимодействие с коллекторами: звонки, сообщения, личные встречи. Так как процедура проходит через арбитражный суд, они полностью перестают беспокоить человека. Прочитать о списании долгов подробнее можно в нашей статье: Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

На любые незаконные действия коллекторов можно подать жалобу в интернет-приемную Центробанка. В отличие от ФССП и Роспотребнадзора, ЦБ рассматривает жалобы в течение 3-10 дней + по ним предпринимают реальные действия.

Главное — доказать, что коллектор нарушил закон. Например, если коллектор ломится к вам в дверь, снимите это на видео и прикрепите его к жалобе. Пишет оскорбления — сделайте скриншот экрана. Если нарушения происходят при телефонном разговоре, то установите приложение для записи разговоров и зафиксируйте такой звонок.

Очень важно, чтобы в таких доказательствах было название организации, на которую работает коллектор. Если он не представился, вы можете сказать: "Я много кому должен, сообщите мне, откуда вы, чтобы я мог заплатить деньги". Он скажет название и таким образом Центробанк поймет, какую организацию оштрафовать за нарушение закона.

Если коллекторы угрожают, что за долги они убьют, подкараулят возле дома, выследят детей должника и что-то с ними сделают, то этого достаточно для возбуждения уголовного дела.

К сожалению, полиция не всегда работает эффективно. Часто они отказываются принимать заявление, либо не возбуждают уголовное дело. Если такое произошло, уведомите сотрудника полиции что факт нарушения Уголовного кодекса был, есть доказательства и в случае отказа придется обращаться в прокуратуру. Если устное предупреждение не подействует, то в прокуратуру действительно можно подать жалобу на действия сотрудников полиции.

Обратите внимание: как и в предыдущем пункте нужны доказательства нарушения + данные коллектора или организации, для которой он действует. Тогда полиция (или прокуратура) убедятся в самом факте нарушения + им будет проще найти виновного.

Жалобы и обращения в полицию помогают защититься от коллекторов, но не решают проблему с долгами. К тому же, даже эффективные жалобы занимают очень много сил и времени, особенно если ранее человек с этим не сталкивался. Даже если все коллекторы отстанут от должника, кредитор всегда может передать долг приставам.

Поэтому единственный способ избавиться от коллекторов — это пройти процедуру банкротства по 127 Федеральному закону. По этому закону все ваши долги полностью спишутся, а коллекторы перестанут беспокоить уже после первого заседания.

Узнать о том, как решить проблему с долгами через банкротство, можно в нашей статье Банкротство физических лиц

Почему банкротство — лучшая защита от коллекторов: