+7 (812) 627 02 01
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


Последствия банкротства физических лиц
Юрист по банкротству
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Время на чтение: 11 минут
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Последствия банкротства физических лиц

Правовые последствия банкротства физических лиц условно можно разделить на 2 типа: негативные и позитивные.

Вокруг негативных последствий банкротства ходит множество мифов. Коллекторы и банковские взыскатели охотно поддерживают эти мифы и рассказывают людям, что после списания долгов их никогда не выпустят из страны, им больше никто и никогда не даст кредит, а во время банкротства управляющий заберет из квартиры все вещи и раздаст кредиторам за долги.

На самом деле, негативных последствий банкротства очень немного и все они установлены в статье 213.30 Закона № 127. Разберем, какие последствия могут быть после банкротства физического лица.
Задайте вопрос юристу!
Если вы хотите узнать подробнее о последствиях банкротства в вашем случае, позвоните и наш юрист даст вам исчерпывающий ответ по вашей ситуации.

8 (812) 627-02-01
Статья 213.30: ограничения в банкротстве физлица
Статья 213.30 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает перечень негативных последствий. Это перечень закрытый – то есть, наложить на бывшего банкрота дополнительные ограничения невозможно.
Негативные последствия
  • 5 лет после окончания банкротства при оформлении нового кредита или займа нужно сообщать о том, что вы проходили процедуру списания долгов;
  • 5 лет нельзя заново подавать на банкротство;
  • 3 года нельзя управлять юридическим лицом (например, становиться генеральным директором ООО);
  • 10 лет после банкротства нельзя управлять кредитной организацией, а 5 лет – страховой организацией, МФО или негосударственным пенсионным фондом.
Позитивные последствия
  • Полностью списываются все долги: проценты, штрафы, пени и т.д.;
  • Долг списывается навсегда. Исключена ситуация, когда после банкротства банк заново просит вернуть кредит. Юридически такой долг аннулируется и требовать его нельзя;
  • Коллекторы и службы взыскания не имеют права вам звонить уже после первого заседания. Также после первого заседания прекращаются исполнительные производства у приставов;
  • Кредитная история полностью очищается;
  • Человек получает возможность разом и быстро избавиться от всех долгов.
Списали Ольге долг
в полтора миллиона
рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-20270/2020
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги
Скрытые последствия
Из скрытых последствий есть только одно: сразу же после банкротства взять кредит не получится.

Обратите внимание: запрета на кредит после банкротства физических лиц нет. Но для его получения кредитную историю нужно будет формировать заново.

Как это сделать: через 2-3 месяца после банкротства можно оформить небольшую рассрочку на недорогую технику в магазине. Потом можно открыть кредитную карту с небольшим лимитом. Затем – подать заявление на повышение лимита. Дальше уже можно обратиться за потребительским кредитом. К залоговым кредитам банки относятся ещё более лояльно, особенно если брать их с поручителем или созаемщиком. Поэтому после банкротства также нет препятствий к тому, чтобы взять ипотеку или автокредит.

Чем грозит банкротство физическому лицу в 2021 году

В 2021 году процедура банкротства физического лица проходит для граждан максимально лояльно. Если мы посмотрим на свежую статистику Федресурса (это государственный портал, на котором собрана вся информация о банкротстве граждан и предприятий), то увидим, что банкротства граждан выросли в 1.6 раз относительно 2020 года.

Эксперты связывают это с экономическими последствиями коронавирусного кризиса, а также с тем, что у граждан повысилась информированность о процедуре.

Сейчас практика складывается благоприятно: средний срок рассмотрения дел составляет 6-8 месяцев. То есть, человек может списать все свои долги за полгода.

В январе 2022 года ожидается внесение изменений в закон о банкротстве, но в настоящий момент неизвестно, в каком виде их примут и как практика сложится в дальнейшем.

Ограничения после банкротства физического лица

Все ограничения после банкротства физического лица установлены только в статье 213.30 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Отдельно нужно рассмотреть 2 мифа, которые встречаются чаще всего. Это мифы о том, что после списания долгов нельзя брать новый кредит и выезжать за границу.
Выезжать за границу
При банкротстве ограничить выезд за границу могут только на время процедуры, но даже это бывает крайне редко. Как правило, суд ограничивает выезд, если хочет получить от человека дополнительную информацию в заседании. Если суд видит, что документы оформлены правильно, предоставлены все справки, а обстоятельства дела четко изложены в заявлении, запрещать выезд за границу он не будет.
Брать кредит
Брать кредит после банкротства не запрещено. Это следует из статьи 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». В ней указано, что, при оформлении кредита, человек в течение 5 лет должен уведомлять банк о том, что он проходил процедуру.

А вот в самой процедуре придется немного подождать, пока процесс не завершится. Если оформить кредит после признания гражданина банкротом и до официального завершения процедуры, то такой долг признают текущим и не спишут.
Существуют ли долги, которые нельзя списать
В законе установлен список долгов, которые нельзя списать через банкротство. В отличие от кредитов или займов, эти долги государство не разрешает списывать вообще.

Нельзя списать:

  • Задолженность по алиментам;
  • Долги, которые появились после начала банкротного процесса;
  • Требования о возмещении вреда жизни, здоровью или морального вреда;
  • Задолженность по зарплате и выходным пособиям (если у человека были нанятые сотрудники);
  • Субсидиарную ответственность или возмещение убытков юрлицу (если человек управлял юридическим лицом).

Последствия для родственников

Есть один-единственный случай, когда банкротство может повлиять на родственников человека: если родственник является поручителем по кредитному договору. После банкротства кредитор уже не сможет требовать долг с основного заемщика, но может обратиться к поручителю.

В любых других ситуациях кредиторы не имеют права требовать у родственников вернуть долг. Неважно, кем они приходятся друг другу – родители, братья, сестры – в законе нет правила, по которому родственники обязаны платить кредит за члена семьи.

Обратите внимание: если вы просто указали контакты родственника в кредитном договоре, это не сделает его поручителем (вокруг этого момента часто бывает много путаницы). Чтобы стать поручителем, человек должен лично поставить свою подпись в договоре. Поэтому, кроме этого исключения банкротство физических лиц никаких последствий для родственников не влечёт.

    Последствия для супруга

    Как мы рассмотрели ранее, иногда при банкротстве могут продать излишки имущества. Это могут быть личные вещи банкрота + половина совместно нажитого имущества. Последствия для супруга при банкротстве физического лица вытекают из режима совместной собственности.

    Совместно нажитое имущество – это то имущество, которое каждый из супругов возмездно получил в браке. На кого имущество зарегистрировали, значения не имеет. Например, если муж в браке купил квартиру и оформил её на себя, то половина все равно принадлежит жене. А если мужу эта квартира досталась в подарок или в наследство, то она принадлежит ему целиком, потому что дар и наследование – безвозмездные сделки.

    Разберем на примере, как это влияет на списание долгов.

    Иван подает на банкротство. Из имущества у него есть катер, который он купил до брака. У его жены, Надежды, есть машина, которую она тоже купила до брака. После того, как они поженились, Иван приобрел земельный участок без построек.

    В банкротстве будет так: катер Ивана продадут и все деньги отправят в счет погашения кредитов. Также продадут земельный участок. Ровно 50 % (доля Ивана) направят кредиторам, а остальные 50 % (доля Надежды), отдадут ей. Машину Надежды не тронут.

    Обратите внимание: имущество продают далеко не всегда. Многое зависит от выстраивания правовой позиции и грамотного обоснования. Поэтому если вы планируете банкротство, не предпринимайте самостоятельно никаких действий. Например, если у вас есть дорогое имущество и вы просто перепишете его на мужа/жену, то такую сделку могут оспорить. Поэтому сначала нужно побеседовать с юристом, разобрать ситуацию и проработать стратегию защиты вместе с ним.
    Получить консультацию в нашей компании можно по номеру +7 (812) 439-18-00. Консультация и звонок бесплатные.

      Физическое лицо признали банкротом: что дальше

      После первого заседания, на котором должника признают банкротом, все требования к нему должны предъявляться только через суд. Это означает, что банки и коллекторы лишаются права звонить и писать человеку или его близким, а приставы оканчивают исполнительные производства.

      Затем начинается работа финансового управляющего. Он делает запросы в государственные органы, перепроверяет документы, собирает и проводит собрания кредиторов и формирует для суда финальный отчет. Если у человека есть излишки дорогостоящего имущества, на этом этапе проводятся торги.

      После этого происходит завершение процедуры банкротства физического лица. Арбитражный управляющий представляет суду отчет, проводится финальное заседание, на котором судия изучает отчет и задают уточняющие вопросы, а затем выносит определение о списании долгов.

        Долги после банкротства физического лица

        После банкротства физического лица долги сгорают полностью. Когда завершается процедура и суд выдает полный текст судебного акта, банки и МФО убирают такие долги из своего бухгалтерского баланса.

        Поэтому, если человек действительно находится в тяжелой ситуации и у него нет возможности отдать долги, то кредитным организациям его банкротство выгодно.

        Дело в том, что все коммерческие банки (Сбербанк, Тинькофф, МТС, Почта-банк и так далее) получают деньги под выгодный процент от Центрального Банка России (ЦБ РФ). Потом на эти деньги они выдают людям кредиты, но уже под более высокий процент.

        Если у банка на бухгалтерском балансе накапливается много просроченных долгов, баланс портится. И тогда получить финансирование от ЦБ становится намного сложнее. А когда заемщик проходит банкротство, банк может убрать просроченные кредиты из баланса.

        Более того, практически все кредиты застрахованы. Поэтому от того, что человек спишет их через суд, банк ничего не потеряет.

          Вы узнали что-то новое
          из статьи?
          Полезные материалы
          Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
          Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
          Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
          Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
          Контактная информация
          +7 (812) 627 02 01
          info@credix.su

          Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
          м. Садовая
          Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
          м. Маяковская
          Пермь, ул. Островского 59, офис 804
          БЦ «Остров»

          Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
          79673445199
          79219220414
          79217917050
          79217687921
          79310095519
          79673445209
          Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
          + инструкция по списанию долгов в подарок
          Мы в социальных сетях:
          ИНН 590806557528
          ОГРНИП 318784700364891

          +7 (812) 627 02 01
          info@credix.su
          Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20