+7 (812) 627 02 01
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


Фиктивное банкротство физических лиц
Фиктивное банкротство физического лица с помощью кредитора
или в иных формах — популярные схемы обхода установленной законом
процедуры проведения банкротства

Юрист по банкротству
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Время на чтение: 8 минут
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Фиктивное банкротство физических лиц

Многие граждане, которые не успевали внести платежи по кредиту, сталкивались с назойливыми звонками от банков и МФО. Увы, несмотря на то, что действия коллекторов ограничены законом, они далеко не всегда соблюдают его требования.

Часто коллекторы в попытке получить как можно больше денег даже угрожают тем, что людей привлекут к уголовной ответственности. Например, если они понимают, что человек хочет признать себя банкротом, то часто говорят, что его банкротство признают фиктивным. А фиктивное банкротство граждан – это уголовное преступление. Но давайте разберемся, что такое фиктивное банкротство на самом деле и действительно оно ведет к уголовному наказанию?

Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства

Фиктивное банкротство физического лица – это заведомо ложное объявление гражданином о том, что он не может оплачивать свои долги. О нем говорится в статье 197 Уголовного Кодекса.

Основной признак фиктивности – умысел, который обязательно нужно доказать. То есть, при фиктивном банкротстве человек всегда понимает, что он спокойно может рассчитаться с долгами, но при этом утверждает обратное и скрывает свое благополучное материальное положение.

Преднамеренное банкротство – это специальное совершение действий, которые ведут к тому, что человек не может оплатить принятые на себя обязательства. Ему посвящена 196 статья Уголовного Кодекса. Например, преднамеренное банкротство может быть, если человек берет множество кредитов и одновременно избавляется от всего своего имущества. То есть, при преднамеренном банкротстве человек искусственно делает себя неплатежеспособным.

Главный признак этих преступлений – наличие крупного ущерба более 2 250 000 рублей. Даже если все действия человека говорят о признаках фиктивного или преднамеренного банкротства физического лица, при сумме долга меньше 2 250 000 рублей уголовная ответственность невозможна. Ниже мы рассмотрим случай из судебной практики в котором должницу признали фиктивным банкротом и назначили административное наказание, а не уголовное.

Задайте вопрос юристу!
Если вы не уверены, можно ли списать ваш долг в процедуре банкротства, позвоните и наш юрист даст вам исчерпывающий ответ по вашей ситуации.

8 (812) 627-02-01
Выявление признаков фиктивного банкротства
При банкротстве признаки фиктивности выявляет финансовый управляющий. По закону финуправляющий – это лицо, которое занимается проведением процедуры после признания заявления о банкротстве обоснованным. Поэтому при решении пройти банкротство обязательно следует убедиться в том, что юридическая компания предоставит вам финансового управляющего. Если этого не сделать, управляющего назначит кредитор и процедура осложнится. Нашим клиентам мы даем гарантию защиты от того, что финуправляющий будет действовать в интересах кредитора.

Помимо управляющего найти признаки фиктивного банкротства физического лица может кредитор или суд, но это происходит крайне редко. Например, кредиторы заявляют о фиктивности в делах, где сумма долга составляет несколько десятков миллионов.

Цели фиктивного банкротства

Основная цель фиктивного банкрота – не отдавать долги и списать их в процедуре. Но между ним и добросовестным гражданином большая разница. У добросовестного гражданина либо нет финансовой возможности отдавать кредиты, либо он тратит на платежи значительную часть своего дохода. В отличие от него фиктивный банкрот может рассчитаться с долгами без особых усилий, но не хочет этого делать.

Фиктивное банкротство физического лица с помощью кредитора

Схема фиктивного банкротства физического лица с помощью кредитора следующая:

Человек заключает с кредитором договор займа и составляет расписку на определенную сумму. Затем этот долг просуживается в суде общей юрисдикции. После этого кредитор по договоренности с должником может подать заявление о его банкротстве. Это используют также для того, чтобы дружественный кредитор мог голосовать на собрании кредиторов и назначить лояльного финансового управляющего.

Тимур списал долг
в 1 300 000 рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-109710/2019

* информация публикуется с согласия клиента


Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

Ответственность за фиктивное банкротство

За фиктивное банкротство физического лица предусмотрена уголовная и административная ответственность. Как мы говорили ранее, уголовная ответственность за фиктивность установлена только при сумме ущерба свыше 2 250 000 рублей. Если сумма меньше, то при всех признаках фиктивного банкротства будет только административная ответственность.

Уголовное наказание за фиктивное банкротство граждан предусматривает минимум штраф до 100 тысяч рублей, максимум – лишение свободы до 6 лет. На практике лишение свободы назначается при очень крупных махинациях по делам о банкротстве юридических лиц, а не граждан.

Административная ответственность предусматривает для граждан только штраф от 1 000 до 3 000 рублей.

Отличие преднамеренного банкротства от фиктивного

Отличие преднамеренного банкротства от фиктивного состоит в следующем: при преднамеренном банкротстве человек специально создает условия для банкротства (раздает имущество, берет множество крупных кредитов без намерения их отдать), а при фиктивном он создает видимость финансовой несостоятельности (например, занижает уровень дохода и скрывает имущество).

Экспертиза фиктивного банкротства

Если лицо, которое участвует в деле о банкротстве (например, кредитор), решит, что должник банкротится фиктивно, он может ходатайствовать перед судом о привлечении эксперта. В большинстве дел финансовый управляющий самостоятельно анализирует поведение должника на наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства.

Если возбуждается уголовное дело, то в рамках уголовного процесса назначается финансово-аналитическая экспертиза. Ее назначает следователь своим постановлением эксперту-экономисту. На практике эти экспертизы проводятся при фиктивном банкротстве предприятий, когда анализируется бухгалтерская отчетность, действия генерального директора юрлица и т.д.

Примеры фиктивного банкротства

Разберем фиктивное банкротство граждан на примере.

Иван получал «серую зарплату»: 50 тысяч рублей ему платили официально, а 50 тысяч рублей давали в конверте. Иван взял кредит на 1 000 000 рублей, внес несколько платежей, но потом его уволили. Иван нашел новую работу – теперь его зарплата составляла 300 тысяч рублей, но платили её только в конверте. За несколько месяцев Иван накопил наличными больше миллиона и решил, что спишет кредит через банкротство.

В нашем примере есть все признаки фиктивного банкротства, потому что Иван с легкостью может отдать кредит и не хочет этого делать. Но за это у Ивана будет только административная ответственность, потому что размер долга составляет миллион рублей. Как мы говорили выше, для уголовной ответственности сумма долга должна достигнуть 2 250 000 рублей.

Также в этом случае будет достаточно сложно доказать, что Иван банкротится фиктивно: он вносил платежи по кредитам, не смог платить якобы из-за увольнения, а все его накопления были в наличных. Этот пример показывает, насколько важно при банкротстве анализировать каждую ситуацию по отдельности ─ ведь любой нюанс может повлиять на успех процедуры.

Если у вас есть просрочки по кредитам, вы переживаете, что банкротство признают фиктивным или вам звонят коллекторы, то вы имеете право на бесплатную консультацию от финансового управляющего. После консультации у вас будет готовый план решения проблемы, та также индивидуальный разбор ситуации.
Запись ведется по номеру +7 (812) 627-02-01.

Судебная практика

В практике нашей компании не было ни одного случая, чтобы банкротство гражданина признали фиктивным, преднамеренным или не списали долг. Выявление подобных рисков проходит на первой консультации до начала работы. Также клиент вступает в процедуру только после того, как в его деле не останется проблемных моментов. Поэтому для анализа судебной практики мы будем использовать решения судов из общероссийской базы.
Решения
В определениях арбитражных судов по делам № А07-29006/2019 и № А09-9385/2019 мы наблюдаем применение правила о том, что, если заявление о банкротстве подает не должник, а кредитор, то проверка на фиктивность не проводится. Даже если кредитор будет просить о проверке, финансовый управляющий сможет отказать в связи с тем, что оснований для проверки нет.

В решении Арбитражного суда Свердловской области по делу № А63-11414/2017 гражданка была привлечена к административной ответственности за фиктивное банкротство. Как мы и говорили ранее, в делах о банкротстве граждан привлечение к уголовной ответственности за фиктивность встречается крайне редко. Поэтому должнице назначили только штраф в 1000 рублей. Заключение о фиктивности вынесли потому, что она перестала погашать задолженность, хотя на ее счетах были накопления более трех миллионов рублей. Более того, впоследствии должница обналичила эти деньги.

Если изучить статистику Федресурса по фиктивным банкротствам в 2019 году, то можно увидеть, что за все время было только 57 заключений о наличии признаков фиктивного банкротства против 34 549 заключений об отсутствии признаков. При этом практически все указанные дела были о банкротстве юридических лиц, а не граждан. Соответственно, не стоит верить словам коллекторов и опасаться, что ваше банкротство могут признать фиктивным.

Чтобы получить подробный юридический разбор вашей ситуации с долгами, запишитесь на бесплатную консультацию к финансовому управляющему. После консультации у вас будет полное понимание того, как пройти банкротство наиболее выгодно и списать все долги без рисков. Запись на консультацию ведется по телефону + 7(812) 627-02-01. Также по этому номеру вы можете уточнить отдельные вопросы о процедуре у помощника финансового управляющего.
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Полезные материалы
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Контактная информация
+7 (812) 627 02 01
info@credix.su

Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
м. Маяковская
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»

Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
79673445199
79219220414
79217917050
79217687921
79310095519
79673445209
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20