+7 (812) 439 00 18
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


Как списать долги
по кредитам:
полное руководство
Юрист по банкротству
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Как списать долги по кредитам

Списать долги по кредитам можно на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Он был принят в 2015 году. С этого момента граждане смогли обращаться в арбитражные суды с заявлением о банкротстве и законно обнулять долги.

Вопреки распространенному мнению, в слове «банкротство» нет ничего плохого. Это стандартный юридический термин, закрепленный в законе. Сейчас процедура банкротства – единственная возможность разом списать займы, кредиты, штрафы и долги по ЖКХ.

Право граждан на банкротство обсуждалось 20 лет и в итоге было принято из-за критической ситуации с кредитами.

Мы считаем, что тотальная закредитованность граждан в России возникла по трем причинам:

  1. Инфляция, когда людям попросту не хватает на жизнь зарплаты или пенсии. Именно поэтому приходится брать кредиты;
  2. Высокие проценты (как в МФО, так и в банках);
  3. Скрытые условия в кредитных договорах, когда от человека скрывают полный размер долговой нагрузки.

Законодатель понимал, что для людей нужно предусмотреть механизм законного выхода из этой ситуации. Таким выходом стала процедура банкротства.

Списать долг по кредитной карте

Списание долга по кредитной карте практически не отличается от списания задолженности по потребительским кредитам и микрозаймам.

Но для кредитных карт есть важное правило – до подачи документов в суд нужно проанализировать выписку по счету и выяснить, снимались ли с карты суммы свыше 50 000 рублей. При подготовке процедуры банкротства этим занимается юрист, который ведет ваше дело. Если такие снятия были, то мы обязательно прорабатываем этот момент до обращения в суд.
Задайте вопрос юристу!
Если вы не уверены, можно ли списать ваш долг в процедуре банкротства, позвоните и наш юрист даст вам исчерпывающий ответ по вашей ситуации.

8 (812) 439-18-00

Как законно списать долги по кредитам физических лиц в 2022 году

Раньше списать долги можно было только через процедуру банкротства в арбитражном суде. В 2020 году ввели второй способ – внесудебное банкротство через МФЦ.

Поэтому в 2022 году списать долги по-прежнему можно только через банкротство: в судебном или порядке.

Внесудебное банкротство ввели после обращения Президента России В.В. Путина, который дал указание сделать процедуру банкротства «посильной и необременительной». Решение дать гражданам возможность легко списать долг по кредиту было принято из-за пандемии. Во время первого локдауна у многих снизился доход и начались просрочки. Поэтому банкротство сделали максимально лояльным.

В 2020-2021 году рост личных банкротств повысился на 64.3 %. По прогнозам аналитиков в 2022 году как в судебном, так и во внесудебном банкротстве заявления физических лиц продолжат рассматриваться в пользу должников.

Такая тенденция сохранится потому, что в 2021 году государству не удалось сдержать темпы инфляции (только по официальным данным деньги обесценились на 8.3 %). Поэтому граждане не только не смогли закрыть долги, которые образовались во время пандемии, но и взяли новые кредиты.

Предполагается, что после периода "легкого" банкротства будет ужесточение правил. Само банкротство не отменят, но судьи будут рассматривать дела намного строже.

Если вам уже сейчас тяжело платить кредиты, рекомендуем не затягивать обращение за банкротством. Сейчас списать долги может большинство граждан, но как только экономика пойдет на улучшение, ситуация изменится.

Узнать, подходит ли вам списание долгов:
Без банкротства
Также многие задаются вопросом, можно ли списать кредит без банкротства.

Нет, сейчас банкротство – это единственный способ избавиться от долгов. Альтернативы не предусмотрено, потому что банкротство само по себе дает очень серьезную привилегию и списывает долг подчистую. Так как государству нужно контролировать этот процесс, оно не видит смысла вводить какие-то дополнительные способы.

Другие способы списания долгов по кредиту

Мифы о других способах избавления от долгов:

В интернете часто рассказывают про 2 процедуры, которые преподносятся как альтернатива банкротству. Это кредитная амнистия и списание долга по сроку давности. На самом деле, первый способ ни разу не применялся в России, а второй почти не решает проблему. Рассказываем, почему.

1) Кредитная амнистия

Эта процедура означает, что государство разом списывает всем долги.

К сожалению, в России никогда не было кредитной амнистии. Иногда некоторые депутаты (особенно перед выборами) предлагают объявить амнистию, но дальше разговоров дело не заходит.

Отличие банкротства от амнистии в том, что при банкротстве долги списывают каждому индивидуально. Потому что если в один момент просто обнулить людям кредиты по всей стране, банки лопнут, взлетит инфляция и начнется глубокий кризис.

Банкротство идеально продуманная процедура с той точки зрения, что оно позволяет мягко уменьшать российский "кредитный пузырь" и при этом не допускать обвала финансовой системы.

2) Срок давности

Есть мнение, что если не платить кредит 3 года, то долг автоматически сгорит по сроку давности.

На самом деле срок давности означает совсем другое:

Если человек не платил кредит 3 года и за это время банк не успел обратиться в суд, то впоследствии, если банк вспомнит про кредит и все же пойдет в суд, то должник может прийти в заседание и заявить о пропуске исковой давности. Тогда банку откажут и он не сможет взыскать долг через приставов.

Проблема этого способа в том, что банки почти никогда не пропускают срок. Обычно они подают в суд через 4-9 месяцев после первой просрочки, быстро просуживают кредит и передают долги приставам. К тому же, срок давности считается отдельно по каждому кредиту, в отличие от банкротства, где можно разом списать долги даже в 20 микрозаймах.
Какие долги можно списать
По закону «О несостоятельности (банкротстве)» можно списать следующие виды долгов:
1
Долги по потребительским кредитам, кредитным картам, микрозаймам, займам у физических лиц, задолженность, возникшую из поручительства. При банкротстве списывается весь долг вместе с процентами и штрафами;
2
Долги по ЖКХ;
3
Долги по налогам и сборам;
4
Долги по штрафам ГИБДД.
Чтобы узнать, спишут ли ваш долг в процедуре банкротства, позвоните по бесплатному номеру +7 (812) 439-18-00 и получите ответ от юриста.

Списать долги через банкротство

Рассмотрим детальнее процедуру банкротства.
1
Внесудебный способ банкротства

Для его прохождения необходимы 2 условия:

1) Сумма долга гражданина должна быть больше 50 000 рублей и меньше 500 000 рублей.

2) Нужно закрытое исполнительное производство в связи с тем, что у человека отсутствует имущество. Обратите внимание: даже если имущества нет, но банки не обращались к приставам или приставы не закрыли производство, то обанкротиться в МФЦ нельзя. Можно воспользоваться судебным способом, по времени он длится столько же.
2
Судебный способ банкротства

Наша компания проводит процедуру судебного банкротства по следующему алгоритму: команда юристов собирает документы, анализирует и закрывает все риски в деле клиента, составляет заявление и потом направляет документы в суд.

Затем делу присваивается номер, судья принимает заявление к производству и назначает заседание. На заседании выносится решение о введении реализации или реструктуризации, эти этапы мы рассмотрим ниже более подробно.

Процедура завершается вынесением определения суда об освобождении гражданина от обязательств. С этого момента все долги перед кредиторами полностью списываются.

Узнать о судебном банкротстве подробнее можно по телефону +7 (812) 439-18-00

Рефинансирование
Вопреки распространенному мнению, рефинансирование не входит в процедуру банкротства. Это механизм, при котором должник берет новый кредит для погашения другого долга. При рефинансировании государственные органы не принимают участие, и должник договаривается непосредственно с банком.

Важно: Если у человека уже есть просрочки, то банк не одобряет рефинансирование. Поэтому при просрочках выгоднее сразу подавать на списание долгов.
Мы списали Дмитрию долг
в 4 565 165 рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-83695/2019
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

В каких случаях банки списывают долги

Мнение, что долги списывают сами банки — одна из причин, по которым банкротство вызывает недоверие.

На самом деле, долги списывают не банки, а государство. Банкам остается только подчиниться его решению. Предполагается, что если банк плохо проверил финансовое положение человека перед выдачей кредита, то списание долгов – это риск банка.

Поэтому банки почти всегда включают в кредитный договор страховку, за которую человек платит при оформлении кредита.

После завершения банкротства суд выносит определение, в котором указывает, что гражданин освобождается от долговых обязательств. Это означает, что долг перед банком просто перестает существовать. При внесудебном банкротстве сведения об освобождении от обязательств в банки и МФО направляет МФЦ.

Пенсионеру
Пенсионеры могут банкротиться только через суд. Списание долгов через МФЦ им не подходит из-за обязательного условия про закрытое производство у приставов. К сожалению, закон про МФЦ получился непроработанным, так как пенсия считается доходом, из которого можно забирать долг. Поэтому приставы не закрывают производства по пенсионерам.

Но есть и хорошая новость: через суд пенсионеры могут списать долги быстрее, чем все остальные.

В арбитражном суде для пенсионеров процедура никогда не затягивается и проходит без сложностей. Во-первых, по банкротным делам судья всегда вникает в ситуацию каждого должника. Во-вторых, суд исходит из того, что пенсионер уже не будет устраиваться на работу и самостоятельно выплатить долг не сможет. Поэтому затягивать процедуру нет смысла.

Практика

По данным Федресурса, в первом квартале 2020 года банкротами были признаны 22 356 человек. Это на 68 % больше, чем в 2019 году и число личных банкротств постоянно увеличивается. К примеру, наша компания с момента начала работы списала более 750 000 000 долгов.

Наша компания работает по всей России. Сейчас самые «закредитованные» регионы — это Свердловская и Челябинская области, Республика Башкортостан, Краснодарский и Красноярский край. При этом общая статистика банкротств в регионах России одинаковая. Практика по процедуре внесудебного банкротства формируется медленнее, так как для списания долгов через МФЦ подходят не все граждане. В 2022 году судебное банкротство будет более эффективно, чем упрощенная процедура.
Вы пенсионер? Нажмите на кнопку,
чтобы получить бесплатную консультацию
Сколько нужно, чтобы банк списал долг
Это зависит от способа банкротства.

Для банкротства через МФЦ нужна сумма задолженности больше 50 000 рублей и меньше 500 000 рублей. Для банкротства через суд по общему правилу долг должен быть больше 500 000 рублей, но при определенных условиях (потеря дохода, просрочки и т.д.), пройти судебное банкротство можно и с меньшей суммой. Наша компания успешно завершала дела даже с задолженностью в 300 000 рублей.

Если вы не уверены, подходит ли ваша сумма долга для списания, вы можете посетить бесплатную консультацию с помощником арбитражного управляющего. На консультации специалист полностью разберет вашу ситуацию и предложит план по восстановлению финансового положения.
Списать долги по государственной программе
В последнее время среди многих людей существует мнение, что можно списать кредит по государственной программе. Это не совсем так. На данный момент не существует отдельной государственной программы, посвященной списанию долгов, так как уже есть альтернатива в виде закона о банкротстве.

Вместе с тем списание долга по кредиту проходит полностью под контролем государства и с его помощью. То есть, должника не бросают на произвол судьбы, а помогают ему цивилизованно освободиться от задолженности.

При этом формальные требования закона все равно необходимо соблюдать. К примеру, нужно предоставлять сведения из налоговой, выписки по открытым счетам, справки о задолженности из банков и МФО. Именно поэтому мы ведем процедуру полностью до момента списания долгов.

Стоимость наших услуг фиксируется до начала работы, поэтому отправка запросов, представительство в суде и прочие действия не нужно оплачивать дополнительно. Иными словами, вы получаете готовый результат.
Андрей избавился от долга
в 1 952 000 рублей
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-47682/2020

* информация публикуется с согласия клиента


Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги
Продажа долга коллекторским агентствам
Коллекторы делятся на два типа: отделы взыскания, которые работают на определенный банк или МФО и самостоятельные коллекторские агентства.

Первый тип – это наемные сотрудники, которые работают только с клиентами своей кредитной организации.

Второй тип – это самостоятельные компании. Они представляют интересы банков за процент от полученного долга, либо покупают долг и становятся новым кредитором должника. К сожалению, возможность покупки долга предусмотрена Гражданским кодексом, поэтому такое действие законно. Это позволяет банкам и МФО получить часть денег сразу и не тратить время на суды и оплату услуг юристов.

При банкротстве гражданин может списать и тот долг, который купили коллекторы. Основная сложность состоит в том, что не все коллекторы уведомляют должника о том, что у него поменялся кредитор. Поэтому наша компания дважды анализирует кредитную историю должника, в которой отражаются эти изменения – сразу после заключения договора и перед отправкой заявления в суд. Такой подход позволяет гарантированно указать всех кредиторов и избежать затягивания процедуры. Если вас беспокоят коллекторы, вы можете обратиться к нам анонимно по бесплатному номеру +7 (812) 439-18-00 и получить инструкцию по защите от них.

Перепродажа кредита близким родственникам
Некоторое время была распространена практика выкупа долгов гражданина у банков родственниками. Это происходило по следующей схеме – родственник или друг должника покупал у банка право требовать долг за определенную сумму. Обычно она составляла 20 % от размера долга. По этому же принципу банки и МФО продают долг коллекторским агентствам, как было указано выше.

Тем не менее, достаточно быстро такое решение проблемы перестало действовать по простой причине – представители банковского сектора поняли, что гражданам выгодно не платить долг, а потом просто выкупать его через других людей. Чтобы не допустить ситуации, при которой неплатежи станут массовыми, практически все кредитные организации перестали продавать долг физическим лицам.

Списать долги по кредитам в 2022 году: приказ Путина

В 2020 году на совещании Правительства Российской Федерации глава государства В.В. Путин поручил Минэкономразвития дать гражданам возможность списать долги в банке без суда. Он сказал: «Если выплата долга в силу объективных причин оказывается в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попасть в тупик и становиться заложником требований кредиторов»
Какие долги спишут россиянам
в 2022 году
?
В 2022 году процедура списания долгов будет максимально лояльной. Пандемия и экономический кризис привели к ликвидации 4.5 миллиона предприятий, множество людей потеряли работу и не смогли выполнять обязательства по кредитам. Банки не предприняли никаких действий, чтобы дать гражданам возможность восстановить свое финансовое положение.

В 2020 году процедура банкротства стала для многих единственной законной возможностью избавиться от кредитов. Сохранение этой тенденции ожидается и в 2022 году. Такая ситуация не имеет прецедентов, потому что государство максимально облегчило законное списание кредитных долгов практически для всех граждан. Это экстренные меры, потому что их основная цель – оперативно снизить социальное недовольство.

Именно поэтому в 2022 году наиболее легким будет списание задолженности перед кредитными организациями. Это связано с тем, что на 1 июля 2020 года общий долг россиян перед банками и МФО составил 19,909 трлн рублей. Такая ситуация потребовала решительных мер со стороны власти и эти меры были приняты.

Аналитики финансового сектора полагают, что ситуация, при которой интересы должников находятся выше интересов банков, будет длиться до прохождения пика кризиса. Если вы успеете вступить в процедуру банкротства до ужесточения правил, то списание долгов по кредитам пройдет легко и без бюрократизма. Мы используем особую методику работы в юридическом отделе, чтобы подготовиться к процедуре как можно быстрее без потери качества.

Что такое безнадежная задолженность

Понятие безнадежной задолженности установлено в Положении Банка России № 590-П. Оно используется для регулирования внутренних отношений между Центральным банком и кредитными организациями.

Задолженность признается безнадежной, если банк предпринял все меры, чтобы ее взыскать. В том числе должно быть постановление от судебных приставов о том, что разыскать должника или его имущество невозможно, либо имущество отсутствует вообще. Также каждый банк может установить дополнительные критерии для признания задолженности безнадежной.

Теоретически банки могут не взыскивать безнадежную задолженность, но на практике это не происходит практически никогда, потому что все банки и МФО продают такие долги коллекторам. То есть, чтобы задолженность стала безнадежной, банк должен обратиться в суд и затем дождаться окончания исполнительного производства. Часто это занимает несколько лет.

Если сравнивать этот механизм с банкротством, то задолженность при банкротстве признается не безнадежной, а погашенной. Это намного более выгодно для должника, так как статус безнадежной задолженности хранится в его кредитной истории 10 лет, и практически не оставляет возможности получить новый кредит. При погашенной задолженности этого не происходит.

Как списать задолженность частично

При прохождении процедуры банкротства по закону списывается вся задолженность, так как нужно указать всех кредиторов при подаче заявления.

Часто граждане хотят списать только часть долгов, потому что они брали займ у родственников или друзей. Но это не влияет на прохождение процедуры, так как на практике крайне сложно отследить факт займа у физических лиц, потому что информация об этом не вносится в кредитную историю.

Также часто граждане не сообщают юристам о задолженности по залоговым кредитам. Но о залоге нужно обязательно говорить заранее, чтобы избежать потери имущества. Если у вас есть кредит с залогом, вы обратитесь за бесплатной консультацией от команды наших юристов, чтобы проработать все риски до прохождения банкротства.

Последствия возникновения долга по кредиту

Банки и МФО часто включают в договор невыгодные условия для заемщика, о которых ему не сообщают при начале работы. Распространенное условие – повышение процента по кредиту из-за просрочки и штрафные санкции.

Также задолженность по кредитам отражается в кредитной истории человека и становится препятствием даже для рефинансирования. Поэтому часто должники попадают в замкнутый круг постоянного роста процентов и не могут выйти из него.

Большинство наших клиентов решилось списать долги по займам именно из-за навязанных кредитными организациями условий. В подобных случаях команда юристов анализирует тексты всех договоров заемщика и доказывает в суде то, что процедура банкротства – это единственная возможность для человека освободиться от долгов. Это позволяет без проблем избавить клиента от такой задолженности.

Подпишитесь на наши соцсети! Вы познакомитесь с нашей командой и узнаете больше о решениях проблем с долгами:

Как помощь юриста поможет списать долги по кредитам

При списании долгов по кредитам необходима квалифицированная юридическая помощь.

Во-первых, для банкротства обязательно нужен финансовый управляющий, который будет сопровождать вас до полного списания долгов. Без помощи финансового управляющего списание долга может занять больше года. Также, если финансовый управляющий будет помогать кредитору, а не должнику, долги могут не списать вообще.

Другая причина – это работа с коллекторами. Защититься от коллекторов можно разными способами, о которых знают не все. Например, наша компания отзывает персональные данные у банков и коллекторов, взаимодействует с Центральным Банком, НАПКА, ФССП и прокуратурой.

Мы устанавливаем на телефон специальное приложение для защиты от коллекторов и предлагаем услуги адвоката, чтобы они взаимодействовали только с ним. Эти меры помогают сделать этап подготовки к процедуре максимально комфортным для клиента.

Успешное прохождение процедуры банкротства – сложная задача. Нужно учесть множество моментов и собрать полный пакет документов в соответствии с законом. Также следует закрыть все риски в деле клиента до того, как заявление будет подано в суд.

Приведем пример. Многие граждане боятся, что потеряют имущество в процедуре банкротства и переписывают его перед обращением в суд на близких родственников – часто так делают с машинами. Но по закону финансовый управляющий обязан оспорить такую сделку и в этом случае машина будет продана на торгах, а поведение должника сочтут недобросовестным.

При этом есть иные законные способы сохранения имущества, о которых известно из судебной практики и опыта. Чтобы избежать неприятных ситуаций в процедуре и не потерять имущество, мы рекомендуем записаться на бесплатную консультацию по номеру +7 (812) 439-18-00


Стоимость услуг

Сфера банкротства одна из самых востребованных на рынке юридических услуг. Поэтому множество компаний предлагают сопровождение банкротства. Но при выборе юристов для вашего дела нужно тщательно просмотреть все предложения и отзывы и только потом начинать работу.

Важный момент, на который нужно обратить внимание при выборе – точную сумму без анализа ситуации, информации о количестве кредиторов и т.д. называют только мошенники. Стоимость услуг по списанию долгов всегда зависит от сложности дела.

Юрист в хорошей компании выясняет, совершал ли должник сделки за последние 3 года, в каких банках он брал кредит, есть ли у него иждивенцы и т.д. Поэтому фирма, которая работает на результат, сначала оценит сложность дела, и только потом рассчитает цену.

В Петербурге стоимость банкротства физического лица под ключ варьируется от 90 000 до 180 000 тысяч рублей. Разумеется, это большая сумма, особенно когда человек находится в непростой финансовой ситуации. Но при этом такой путь все равно является самым выгодным, так как отдавать долг и проценты под давлением коллекторов намного тяжелее, чем списать долги разом через банкротство. Для того, чтобы деньги не были потрачены зря, выбирайте компанию, которая предоставляет наибольший объем услуг за фиксированную стоимость и предусматривает рассрочку.

Мы считаем, что сотрудничество с клиентом должно быть понятным и прозрачным. Поэтому мы называем окончательную цену без каких-либо доплат и указываем ее в договоре. Также наша компания берет на себя абсолютно все действия по списанию долга: защиту от коллекторов, представительство в судебных заседаниях, оформление заявления и т.д. Мы принимаем ответственность за результат. Поэтому за пять лет нашей работы с момента принятия закона у нас не было случая, когда долг клиента не был списан.

Если вы хотите получить бесплатную консультацию и побеседовать с финансовым управляющим о процедуре банкротства, позвоните по бесплатному номеру +7 (812) 439-18-00 и мы поможем списать долги по кредитам.

Отзывы

Отзывы и видеорассказы наших клиентов о том, как они полностью избавились от долгов
Написать нам
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Полезные материалы
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Контактная информация
+7 (812) 439 18 00
info@credix.su

Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
м. Маяковская
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»

Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
79673445199
79219220414
79217917050
79217687921
79310095519
79673445209
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
Организация Meta признана экстремистской в РФ*
*
*