+7 (812) 627 02 01
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


Как списать долги по кредитам
Юрист по банкротству
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Время на чтение: 15 минут
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Как списать долги по кредитам

Возможность списать долги по кредитам появилась в 2015 году после принятия Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». С этого момента граждане смогли обращаться в арбитражные суды с заявлением о банкротстве и помощью в списании долгов.

Вопреки распространенному мнению, в слове «банкротство» нет ничего плохого. Это название процедуры, введенной именно для того, чтобы люди могли законно списать безнадежные долги.

Мы работаем в сфере банкротства с 2015 года, и наш опыт показывает, что тотальная закредитованность граждан в России возникла из-за огромных процентов, навязанных банками и МФО. Законодатель понимал, что для людей нужно предусмотреть механизм законного выхода из этой ситуации.
Задайте вопрос юристу!
Если вы не уверены, можно ли списать ваш долг в процедуре банкротства, позвоните и наш юрист даст вам исчерпывающий ответ по вашей ситуации.

8 (812) 627-02-01

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2021 году законно

В 2020 году в связи с пандемией в закон о банкротстве внесли изменения, и появилась процедура упрощенного или внесудебного банкротства. Таким образом, на начало 2021 года закон предусматривает два способа законно избавиться от долгов – списать в судебном порядке или во внесудебном. Оба способа мы рассмотрим ниже.

Внесудебное банкротство ввели после обращения Президента России В.В. Путина, который дал указание сделать процедуру банкротства «посильной и необременительной». Решение дать гражданам возможность легко списать долг по кредиту было принято из-за пандемии, так как кризис вызвал волну общественного недовольства.

Банковские аналитики уже зафиксировали небывалый рост личных банкротств. Причем как в судебном, так и во внесудебном банкротстве заявления физических лиц рассматриваются максимально лояльно. Предполагается, что возможность списать долги в банке без трудностей будет у граждан до конца 2021 года. Затем, когда кризис будет пройден, ожидается ужесточение правил и намного более строгое рассмотрение дел судьями. Вы можете записаться на бесплатную консультацию и узнать, как быстро подготовить документы для списания долга по старым правилам.

Пенсионеру
Часто именно для пенсионеров процедура банкротства наиболее актуальна. У пенсионеров есть доход в виде пенсии, на который рано или поздно обращают взыскание приставы. В этой ситуации с учетом роста процентов по другим кредитам отдать долг становится невозможно.

Для пенсионеров закон не устанавливает ограничений, поэтому прохождение процедуры для них не отличается. На практике пенсионерам выгодно проходить банкротство через суд, потому что для них процедура никогда не затягивается и проходит без сложностей. Судьи исходят из того, что, если человек достиг пенсионного возраста, он уже не будет устраиваться на работу и самостоятельно выплатить долг не сможет. Разумеется, на практике бывает по-другому, но при прохождении банкротства это не учитывается.

Без банкротства
Также многие задаются вопросом, можно ли списать кредит без банкротства. В 2021 году списать долги без банкротства нельзя. Человек, который хочет полностью избавиться от долгов, должен пройти процедуру либо в суде, либо через МФЦ. При этом сначала нужно выяснить, какой из этих вариантов ему подходит. Если вы не уверены, какая процедура нужна именно вам, позвоните по бесплатному номеру +7 (812) 627-02-01. Наш юрист проанализирует ваш случай и подберет наиболее удобный вариант процедуры.

При этом списание кредитов через банкротство выгодно гражданину, потому что его ситуация контролируется государственными органами – арбитражным судом или МФЦ. Это позволяет защитить человека во время процедуры от недобросовестного поведения банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
Какие долги можно списать
По закону «О несостоятельности (банкротстве)» можно списать следующие виды долгов:
1
Долги по потребительским кредитам, кредитным картам, микрозаймам, займам у физических лиц, задолженность, возникшую из поручительства. При банкротстве списывается весь долг вместе с процентами и штрафами;
2
Долги по ЖКХ;
3
Долги по налогам и сборам;
4
Долги по штрафам ГИБДД.
Если у вас нет уверенности, можно ли списать ваш долг в процедуре банкротства, позвоните по бесплатному номеру + 7 (812) 627-02-01
и получите ответ от юриста сразу.

Списать долги через банкротство

Чтобы узнать, как списать долги в банке через банкротство, рассмотрим судебный и внесудебный способы.
1
Внесудебный способ банкротства

Для его прохождения необходимы следующие условия: сумма долга гражданина должна быть больше 50 000 рублей и меньше 500 000 рублей.

Также в отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество. Постановление о возбуждении и окончании исполнительного производства выносит судебный пристав и направляет по почте должнику. Информацию об исполнительных производствах можно найти по ФИО и дате рождения на сайте ФССП.

Если человек подходит под эти условия, он должен подать в МФЦ заявление по установленной форме. В течение 3 рабочих дней МФЦ начинает процедуру банкротства, либо выносит отказ. При отказе повторно подать заявление можно через месяц. Продолжительность такой процедуры составляет 6 месяцев. Как правило, большинство судебных банкротств также длится полгода.

2
Судебный способ банкротства

Наша компания проводит процедуру судебного банкротства по следующему алгоритму: команда юристов собирает документы, анализирует и закрывает все риски в деле клиента, составляет заявление и потом направляет документы в суд. Затем делу присваивается номер, судья принимает заявление к производству и назначает заседание. На заседании выносится решение о введении реализации или реструктуризации, эти этапы мы рассмотрим ниже более подробно. Процедура завершается вынесением определения суда об освобождении гражданина от обязательств. С этого момента все долги перед кредиторами полностью списываются.

Способы списания долгов по кредиту

Единственным законным способом списания кредитов физических лиц является процедура банкротства. Если в случае внесудебного банкротства есть только один механизм ее прохождения, то при рассмотрении дела через суд применяются три процедуры. Это реструктуризация, реализация и мировое соглашение. Должник при подаче заявления может просить суд о применении того механизма, который ему выгоден. До обращения в суд команда наших юристов обязательно предлагает клиенту все варианты и рассказывает о плюсах и минусах каждого способа.
Андрей избавился от долга
в 1 952 000 рублей
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-47682/2020

* информация публикуется с согласия клиента


Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

Реструктуризация
Процедура реструктуризации заключается в том, что при ней составляется план погашения долгов, в соответствии с которым человек выплачивает задолженность по определенному графику.

Реализация
Реализация – это процедура, которая предшествует определению суда о списании кредита. При реализации анализируется, как менялось материальное положение должника за последние три года.

Этим занимается финансовый управляющий – специальный человек, которому законом предоставлены широкие полномочия в процедуре. Например, финансовый управляющий может оспаривать сделки человека.

Заявление о признании банкротом может подать либо должник, либо кредитор. При обращении в суд заявитель указывает саморегулируемую организацию, которая выдвигает кандидатуру финансового управляющего. Формально финуправляющий – независимое лицо. Но на практике с финансовым управляющим договаривается тот, кто подает заявление. Поэтому если финансовый управляющий действует на стороне кредитора, прохождение банкротства может быть крайне затруднено, вплоть до того, что долги не спишут.

Наша компания сотрудничает только с опытными финансовыми управляющими. Именно поэтому за все время работы у нас не было случая, чтобы долг клиента не был списан.

Мировое соглашение
Мировое соглашение — это договоренность между должником и кредитором об индивидуальном порядке выплаты долга. Эта процедура практически не применяется, так как ни банки, ни МФО не соглашаются заключать с гражданами мировые соглашения.

Рефинансирование
Вопреки распространенному мнению, рефинансирование не входит в процедуру банкротства. Это механизм, при котором должник берет новый кредит для погашения другого долга. При рефинансировании государственные органы не принимают участие, и должник договаривается непосредственно с банком.

Если у человека уже есть просрочки, то банк может не одобрить рефинансирование. Поэтому при просрочках выгоднее сразу подавать на списание долгов.
Мы списали Дмитрию долг
в 4 565 165 рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-83695/2019
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

В каких случаях банки списывают долги

Многие считают, что долг списывает именно банк, но это не совсем так. Как мы выяснили, полное освобождение от долга возможно именно в процедуре банкротства, которая регулируется государством.

После завершения банкротства суд выносит определение, в котором указывает, что гражданин освобождается от долговых обязательств. Это означает, что долг перед банком просто перестает существовать. Судебное определение это подтверждает. При внесудебном банкротстве сведения об освобождении от обязательств направляет МФЦ.
Сколько нужно, чтобы банк списал долг
Сумма долга будет отличаться для судебного и внесудебного банкротства.

Для внесудебного списания сумма задолженности должна быть больше 50 000 рублей и меньше 500 000 рублей. Для судебного банкротства по общему правилу долг должен быть больше 500 000 рублей, но при определенных условиях (потеря дохода, просрочки и т.д.), пройти судебное банкротство можно и с меньшей суммой. Наша компания успешно завершала дела даже с задолженностью в 300 000 рублей.

Если вы не уверены, подходит ли ваша сумма долга для списания, вы можете посетить бесплатную консультацию с помощником арбитражного управляющего. На консультации специалист полностью разберет вашу ситуацию и предложит план по восстановлению финансового положения.
Списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности
Наши клиенты часто задают вопрос о том, списывают ли долги перед банками из-за пропуска сроков давности.

Для начала разберем, что такое исковая давность. Это срок, в течение которого банк может обратиться в суд, чтобы взыскать задолженность. Он составляет 3 года. Срок исчисляется по-разному в зависимости от условий дела. К примеру, если банк потребовал вернуть задолженность досрочно (например, если должник пропустил очередной платеж), то срок исковой давности начинает течь с этого момента.

При этом исковая давность подлежит применению только если заявить о ней при рассмотрении дела в суде. Иными словами, если банк обратился в суд спустя 15 лет, должник должен сообщить о пропуске срока и тогда задолженность не смогут взыскать.

Нужно учитывать важный момент. У каждого человека есть индивидуальная кредитная история. Даже если банк не смог взыскать задолженность в суде, в кредитной истории такой долг будет считаться непогашенным в течение 10 лет. Такое обстоятельство в будущем может сильно затруднить получение кредита, так как банки и МФО всегда смотрят кредитную историю при выдаче денег заемщику. При банкротстве долги списываются полностью – иными словами, финансовая жизнь человека начинается с чистого листа.

Списать долги по государственной программе
В последнее время среди многих людей существует мнение, что можно списать кредит по государственной программе. Это не совсем так. На данный момент не существует отдельной государственной программы, посвященной списанию долгов, так как уже есть альтернатива в виде закона о банкротстве.

Вместе с тем списание долга по кредиту проходит полностью под контролем государства и с его помощью. То есть, должника не бросают на произвол судьбы, а помогают ему цивилизованно освободиться от долгов.

При этом формальные требования закона все равно необходимо соблюдать. К примеру, нужно предоставлять сведения из налоговой, выписки по открытым счетам, справки о задолженности из банков и МФО. Именно поэтому наша компания предлагает комплексное ведение процедуры до момента полного списания долгов. Стоимость наших услуг фиксируется до начала работы, поэтому отправка запросов, представительство в суде и иные действия не оплачиваются дополнительно. Иными словами, вы платите только за результат в виде избавления от коллекторов и освобождение от кредитов.
Продажа долга коллекторским агентствам
Коллекторы делятся на два типа: отделы взыскания, которые работают на определенный банк или МФО и самостоятельные коллекторские агентства.

Первый тип – это наемные сотрудники, которые работают только с клиентами своей кредитной организации.

Второй тип – это самостоятельные компании. Они представляют интересы банков за процент от полученного долга, либо покупают долг и становятся новым кредитором должника. К сожалению, возможность покупки долга предусмотрена Гражданским кодексом, поэтому такое действие законно. Это позволяет банкам и МФО получить часть денег сразу и не тратить время на суды и оплату услуг юристов.

При банкротстве гражданин может списать и тот долг, который купили коллекторы. Основная сложность состоит в том, что не все коллекторы уведомляют должника о том, что у него поменялся кредитор. Поэтому наша компания дважды анализирует кредитную историю должника, в которой отражаются эти изменения – сразу после заключения договора и перед отправкой заявления в суд. Такой подход позволяет гарантированно указать всех кредиторов и избежать затягивания процедуры. Если вас беспокоят коллекторы, вы можете обратиться к нам анонимно по бесплатному номеру +7 (812) 627-02-01 и получить инструкцию по защите от них.

Перепродажа кредита близким родственникам
Некоторое время была распространена практика выкупа долгов гражданина у банков родственниками. Это происходило по следующей схеме – родственник или друг должника покупал у банка право требовать долг за определенную сумму. Обычно она составляла 20 % от размера долга. По этому же принципу банки и МФО продают долг коллекторским агентствам, как было указано выше.

Тем не менее, достаточно быстро такое решение проблемы перестало действовать по простой причине – представители банковского сектора поняли, что гражданам выгодно не платить долг, а потом просто выкупать его через других людей. Чтобы не допустить ситуации, при которой неплатежи станут массовыми, практически все кредитные организации перестали продавать долг физическим лицам.

Списать долг по кредитной карте

Многих граждан интересует, как как списать долг по кредитной карте. Списание долга по кредитной карте практически не отличается от списания задолженности по потребительским кредитам и микрозаймам.

Но для кредитных карт есть важное правило – до подачи документов в суд нужно проанализировать выписку по счету и выяснить, снимались ли с карты суммы свыше 50 000 рублей. При подготовке процедуры банкротства этим занимается юрист, который ведет ваше дело. Если такие снятия были, то грамотный специалист обязательно проработает этот момент до обращения в суд.

Также многие граждане перед банкротством снимают оставшиеся денежные средства с кредитных карт. Если вы планируете сделать так же, необходимо сначала посоветоваться с юристом, чтобы понять, может ли это осложнить процедуру. Также вы можете получить бесплатную консультацию по телефону с помощником арбитражного управляющего. Это вас ни к чему не обязывает – мы работаем ради репутации и консультируем даже тех граждан, которые в настоящий момент не планируют проходить процедуру банкротства.

Списать долги по кредитам в 2021 году: приказ Путина

В 2020 году на совещании Правительства Российской Федерации глава государства В.В. Путин поручил Минэкономразвития дать гражданам возможность списать долги в банке без суда. Он сказал: «Если выплата долга в силу объективных причин оказывается в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попасть в тупик и становиться заложником требований кредиторов»
Какие долги спишут россиянам
в 2021 году
?
В 2021 году процедура списания долгов будет максимально лояльной. Пандемия и экономический кризис привели к ликвидации 4.5 миллиона предприятий, множество людей потеряли работу и не смогли выполнять обязательства по кредитам. Банки не предприняли никаких действий, чтобы дать гражданам возможность восстановить свое финансовое положение.

В 2020 году процедура банкротства стала для многих единственной законной возможностью избавиться от кредитов. Сохранение этой тенденции ожидается и в 2021 году. Такая ситуация не имеет прецедентов, потому что государство максимально облегчило законное списание кредитных долгов практически для всех граждан. Это экстренные меры, потому что их основная цель – оперативно снизить социальное недовольство.

Именно поэтому в 2021 году наиболее легким будет списание задолженности перед кредитными организациями. Это связано с тем, что на 1 июля 2020 года общий долг россиян перед банками и МФО составил 19,909 трлн рублей. Такая ситуация потребовала решительных мер со стороны власти и эти меры были приняты.

Аналитики финансового сектора полагают, что ситуация, при которой интересы должников находятся выше интересов банков, будет длиться до прохождения пика кризиса. Если вы успеете вступить в процедуру банкротства до ужесточения правил, то списание долгов по кредитам пройдет легко и без бюрократизма. Для этого наша компания внедрила новую методику работы юридического отдела, которая позволяет подготовить документы для процедуры в самые короткие сроки без потери качества.

Что такое безнадежная задолженность

Понятие безнадежной задолженности установлено в Положении Банка России № 590-П. Оно используется для регулирования внутренних отношений между Центральным банком и кредитными организациями.

Задолженность признается безнадежной, если банк предпринял все меры, чтобы ее взыскать. В том числе должно быть постановление от судебных приставов о том, что разыскать должника или его имущество невозможно, либо имущество отсутствует вообще. Также каждый банк может установить дополнительные критерии для признания задолженности безнадежной.

Теоретически банки могут не взыскивать безнадежную задолженность, но на практике это не происходит практически никогда, потому что все банки и МФО продают такие долги коллекторам. То есть, чтобы задолженность стала безнадежной, банк должен обратиться в суд и затем дождаться окончания исполнительного производства. Часто это занимает несколько лет.

Если сравнивать этот механизм с банкротством, то задолженность при банкротстве признается не безнадежной, а погашенной. Это намного более выгодно для должника, так как статус безнадежной задолженности хранится в его кредитной истории 10 лет, и практически не оставляет возможности получить новый кредит. При погашенной задолженности этого не происходит.

Как списать задолженность частично

При прохождении процедуры банкротства по закону списывается вся задолженность, так как нужно указать всех кредиторов при подаче заявления.

Часто граждане хотят списать только часть долгов, потому что они брали займ у родственников или друзей. Но это не влияет на прохождение процедуры, так как на практике крайне сложно отследить факт займа у физических лиц, потому что информация об этом не вносится в кредитную историю.

Также часто граждане не сообщают юристам о задолженности по залоговым кредитам. Но о залоге нужно обязательно говорить заранее, чтобы избежать потери имущества. Если у вас есть кредит с залогом, вы обратитесь за бесплатной консультацией от команды наших юристов, чтобы проработать все риски до прохождения банкротства.

Последствия возникновения долга по кредиту

Банки и МФО часто включают в договор невыгодные условия для заемщика, о которых ему не сообщают при начале работы. Распространенное условие – повышение процента по кредиту из-за просрочки и штрафные санкции.

Также задолженность по кредитам отражается в кредитной истории человека и становится препятствием даже для рефинансирования. Поэтому часто должники попадают в замкнутый круг постоянного роста процентов и не могут выйти из него.

Большинство наших клиентов решилось списать долги по займам именно из-за навязанных кредитными организациями условий. В подобных случаях команда юристов анализирует тексты всех договоров заемщика и доказывает в суде то, что процедура банкротства – это единственная возможность для человека освободиться от долгов. Это позволяет без проблем избавить клиента от такой задолженности.

Как помощь юриста поможет списать долги по кредитам

При списании долгов по кредитам необходима квалифицированная юридическая помощь. В первую очередь, при обращении в проверенную юридическую фирму, вам обязательно предоставят личного финансового управляющего, который будет сопровождать вас до полного списания долгов. Без помощи финансового управляющего списание долга может занять больше года. Также, если финансовый управляющий будет помогать кредитору, а не должнику, долги могут не списать вообще.

Другая причина – это работа с коллекторами. Защититься от коллекторов можно разными способами, о которых знают не все. Например, наша компания отзывает персональные данные у банков и коллекторов, взаимодействует с Центральным Банком, НАПКА, ФССП и прокуратурой.

Мы устанавливаем на телефон специальное приложение для защиты от коллекторов и предлагаем услуги адвоката, чтобы они взаимодействовали только с ним. Эти меры помогают сделать этап подготовки к процедуре максимально комфортным для клиента.

Успешное прохождение процедуры банкротства – сложная задача. Нужно учесть множество моментов и собрать полный пакет документов в соответствии с законом. Также следует закрыть все риски в деле клиента до того, как заявление будет подано в суд.

Приведем пример. Многие граждане боятся, что потеряют имущество в процедуре банкротства и переписывают его перед обращением в суд на близких родственников – часто так делают с машинами. Но по закону финансовый управляющий обязан оспорить такую сделку и в этом случае машина будет продана на торгах, а поведение должника сочтут недобросовестным.

При этом есть иные законные способы сохранения имущества, о которых известно из судебной практики и опыта. Чтобы избежать неприятных ситуаций в процедуре и не потерять имущество, мы рекомендуем записаться на бесплатную консультацию по номеру +7 (812) 627-02-01.


Стоимость услуг

Сфера банкротства одна из самых востребованных на рынке юридических услуг. Поэтому множество компаний предлагают сопровождение банкротства. Но при выборе юристов для вашего дела нужно тщательно просмотреть все предложения и отзывы и только потом начинать работу.

Важный момент, на который нужно обратить внимание при выборе – точную сумму без анализа ситуации, информации о количестве кредиторов и т.д. называют только мошенники. Стоимость услуг по списанию долгов всегда зависит от сложности дела.

Юрист в хорошей компании выясняет, совершал ли должник сделки за последние 3 года, в каких банках он брал кредит, есть ли у него иждивенцы и т.д. Поэтому фирма, которая работает на результат, сначала оценит сложность дела, и только потом рассчитает цену.

В Петербурге стоимость банкротства физического лица под ключ варьируется от 90 000 до 180 000 тысяч рублей. Разумеется, это большая сумма, особенно когда человек находится в непростой финансовой ситуации. Но при этом такой путь все равно является самым выгодным, так как отдавать долг и проценты под давлением коллекторов намного тяжелее, чем списать долги разом через банкротство. Для того, чтобы деньги не были потрачены зря, выбирайте компанию, которая предоставляет наибольший объем услуг за фиксированную стоимость и предусматривает рассрочку.

Мы считаем, что сотрудничество с клиентом должно быть понятным и прозрачным. Поэтому мы называем окончательную цену без каких-либо доплат и указываем ее в договоре. Также наша компания берет на себя абсолютно все действия по списанию долга: защиту от коллекторов, представительство в судебных заседаниях, оформление заявления и т.д. Мы принимаем ответственность за результат. Поэтому за пять лет нашей работы с момента принятия закона у нас не было случая, когда долг клиента не был списан.

Если вы хотите получить бесплатную консультацию и побеседовать с финансовым управляющим о процедуре банкротства, позвоните по бесплатному номеру +7 (812) 627-02-01 и мы поможем списать долги по кредитам.

Практика

По данным Федресурса, в первом квартале 2020 года банкротами были признаны 22 356 человек. Это на 68% больше, чем в 2019 году и число личных банкротств постоянно увеличивается. К примеру, наша компания с момента начала работы списала более 750 000 000 долгов.

Наша компания работает по всей России. Сейчас самые «закредитованные» регионы — это Свердловская и Челябинская области, Республика Башкортостан, Краснодарский и Красноярский край. При этом общая статистика банкротств в регионах России одинаковая. Практика по процедуре внесудебного банкротства формируется медленнее, так как для списания долгов через МФЦ подходят не все граждане. В 2021 году судебное банкротство будет более эффективно, чем упрощенная процедура.
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Полезные материалы
Контактная информация
+7 (812) 627 02 01
info@credix.su

Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Москва, Вишняковский переулок, дом 10, строение 1
м. Новокузнецкая
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20