+7 (812) 627 02 01
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


Банкротство физических лиц: плюсы и минусы
Юрист по банкротству
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Время на чтение: 7 минут
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника

Процедура банкротства — единственная возможность законно избавиться от долгов. Это право гарантируется государством по Федеральному закону № 127.

Хотя процедура появилась в 2015 году, до сих пор вокруг плюсов и минусов банкротства ходит огромное количество мифов.

Плюсы банкротства очевидны:

  • полное списание всех долгов
  • избавление от коллекторов
  • прекращение всех производств у приставов
  • новая кредитная история
  • возможность устроиться на официальную работу и многое другое.
Через банкротство суд полностью аннулирует все ваши долги и выплачивать их больше не нужно.

Разумеется, некоторые ограничения по банкротству тоже есть. Весь список полностью указан в законе и в этой статье мы с вами рассмотрим его досконально. Вы увидите, что эти ограничения на самом деле не оказывают влияния на жизнь после банкротства (хотя коллекторы и банковские взыскатели часто пытаются убедить вас в обратном).

Поэтому после этого материала вы будете точно понимать все преимущества и недостатки банкротства и сможете самостоятельно принять решение насчет списания долгов.
Задайте вопрос юристу!
Если вы хотите узнать плюсы и минусы списания долгов индивидуально для вашего случая, позвоните и наш юрист досконально разберет ваш случай

8 (812) 627-02-01

Риски и выгода

Выгода от объявления себя банкротом:
1
Возможность начать процедуру банкротства на своих условиях, опередив банки и МФО.

В чем выгода? Если должник подает на банкротство первым, он сам выбирает финансового управляющего. Финансовый управляющий: это человек с особым статусом на проведение банкротства по поручению суда.

Если кредиторы подадут на банкротство раньше, они назначат «своего» управляющего, который будет действовать в их интересах: говорить судье о недобросовестности должника, оспаривать сделки и т.д.

Мы сотрудничаем с финансовыми управляющими, поэтому при обращении в нашу компанию такая ситуация исключена. Вы получаете всестороннюю защиту.
Записаться на консультацию с управляющим
Получите ответ от юриста сразу
2
Полностью прекращаются производства у приставов и звонки коллекторов уже с первого заседания. Никто не сможет вас беспокоить уже в начале процедуры.

В чем выгода? Уже после первого судебного заседания в деле о банкротстве все письма и звонки со стороны банков и коллекторов прекращаются — любое взаимодействие идет только через судью. То есть, они уже не могут отправить человеку сообщение вроде: «‎Верните долг». Вместо этого придется действовать официально, составить заявление и отправить его судье. На практике они даже не тратят на это время и оставляют человека в покое.

Таким образом, гражданин освобождается от гнетущего состояния, а его семья и близкие смогут наконец расслабиться.
3
Перестают расти пени, штрафы и проценты по кредитам

В чем выгода? Все пени, штрафы и другие денежные санкции фиксируются и перестают начисляться сразу после первого заседания. Вы можете не переживать, что долг вырастет. Он замораживается на всё время процедуры, а потом аннулируется.
4
Главная выгода для банкрота — полное списание долгов навсегда!

После первого судебного заседания начинается процедура банкротства. Саму процедуру проводит наш финансовый управляющий. По поручению суда он проверяет финансовую ситуацию человека и готовит отчет. Если в отчете управляющий не возражает против списания долгов, судья завершает процедуру и списывает долг полностью.
Далее мы рассмотрим возможные риски банкротства:
1
Отказ в рассмотрении дела Арбитражным судом

Такое случается, если человек решает самостоятельно подать заявление в суд и неправильно оформляет документы или составляет заявление. Бюрократических тонкостей очень много: начиная от правильного заполнения реквизитов суда и заканчивая оформлением приложений (не говоря уже о проработке правовой позиции)
2
Излишки имущества могут продать

При банкротстве продают излишки дорогостоящего имущества. Сразу отметим: рассказы о том, как у должников забирают вообще всё: одежду, стулья, холодильник и оставляют их жить на улице — миф.
При банкротстве никто не будет заходить к вам в квартиру, продавать ваш телевизор, ноутбук и прочее. Единственное жилье (если оно не в ипотеке), гарантированно остается вам.

Продать могут предметы роскоши (картины, скульптуры), яхты и тому подобные вещи. Это логично: если у человека есть настолько дорогое имущество, было бы странно списать ему долги, а яхту оставить. Как вы понимаете, это прописали в законе на всякий случай и таких ситуаций почти не бывает. Поэтому не стоит переживать, что в процедуре человек останется ни с чем.

Преимущества банкротства физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц (№ 127-ФЗ) с 2015 года дал гражданам право избавиться от долгов законным способом.

Давайте разберемся детально, что получает должник после признания банкротства и целесообразно ли проходить эту процедуру именно вам.

Плюсы банкротства физических лиц:

1. Списание долгов перед всеми кредиторами в рамках одного единственного дела. Человек избавляется от всех задолженностей одновременно.

2. Списанию подлежат все долги, даже если кредитор никак не участвовал в процедуре.

3. Долги замораживаются, претензии по выплатам перестают предъявляться, штрафные санкции, пени и проценты по кредитам не накапливаются с момента первого судебного заседания.

4. Судебные приставы, коллекторы и кредиторы перестают беспокоить сразу.

5. Приостанавливаются исполнительные производства у приставов.
Списали Ольге долг
в полтора миллиона
рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-20270/2020
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги
6. Если у гражданина отсутствует имущество для погашения долга, это не препятствие для прохождения процедуры.

7. Если должник ведет предпринимательскую деятельность (ИП), списанию подлежат долги как физического лица, так и возникшие в результате предпринимательства.

8. Банкротство не зависит от суммы долга (оценивается только целесообразность прохождения процедуры. Специалист сопоставляет сумму задолженности и доход для прохождения процедуры).
Получить бесплатный расчет по вашей ситуации можно по номеру +7 (812) 439-18-00

Минусы несостоятельности физического лица

Разумеется, некоторые ограничения после банкротства есть. Процедура позволяет списать даже долг в несколько миллионов, но потом человек должен соблюдать определенные требования. К счастью, их совсем не много:

— при обращении за новым кредитом уведомлять кредитора о том, что он проходил банкротство. Делать это нужно в течение 5 лет после списания долга. Обратите внимание — запрета брать кредиты нет.

— 5 лет нельзя заново обращаться за банкротством.

— Нельзя быть генеральным директором ООО или АО. Также нельзя руководить банком, МФО или пенсионным фондом. Как видите, это не страшные ограничения — вряд ли кто-то планирует в будущем руководить МФО)

Подводные камни процедуры банкротства

Выше мы рассмотрели минусы банкротства по закону, а теперь разберем, с какими подводными камнями чаще всего сталкиваются должники.

1. Некоторые долги списать нельзя.

Это алименты, возмещение морального вреда; компенсация за причинение ущерба здоровью и жизни; текущие долги, которые возникли во время процедуры банкротства, зарплаты сотрудникам (если вы нанимали сотрудников).

Можно списать: кредиты, микрозаймы, долги по коммуналке, налоги, задолженность перед страховыми компаниями и т.д.

2. В банкротстве есть судебные расходы.


Это 25 000 рублей, которые оплачиваются на депозит суда и 300 рублей государственная пошлина, которая оплачивается в налоговую. Очень часто юристы не озвучивают эти расходы сразу и человек узнает о них только в процедуре.

Если к нам обращается человек в тяжелой финансовой ситуации, есть альтернативный вариант. Когда нужно действовать быстро (например, если долг передали приставам или коллекторам), мы можем подать заявление в суд с ходатайством об отсрочке уплаты 25 000 рублей.

Кредиторов и приставов уведомят о начале банкротства и человек спокойно сможет собрать необходимую сумму.

Мифы о банкротстве физических лиц

МИФ № 1
Долги будут выплачивать родственники

Родственники банкрота не отвечают по долговым обязательствам. Требования по выплате долга имеют основания только в случае, если между должником и его родственником был заключен договор поручительства.
МИФ № 2
Можно банкротиться только по одному кредиту
Согласно закону о банкротстве, абсолютно все долги списываются (по кредитному договору, займы в МФО, налоговые задолженности, коммунальные платежи и прочее)
МИФ № 3
Банки не дадут кредит
После официального банкротства, должник имеет полное право обращаться в банки за выдачей кредитов — единственное, нужно обязательно указывать факт прохождения процедуры банкротства и первое время брать в кредит небольшие суммы денег.
МИФ № 4
Банкротиться можно только с суммой не менее 500 000 рублей
При долге в 500 000 рублей у должника появляется обязанность объявить о своем банкротстве.

При меньшей сумме долга у человека есть право выбрать, хочет он подать на списание задолженности или нет.
МИФ № 5
Квартира, полученная в наследство после признания банкротства, уйдет на погашение долга
После завершения дела о банкротстве все финансовые ограничения перестают действовать и претензии не предъявляются. Гражданин может быть уверен, что имущество останется при нем.
МИФ № 6
После банкротства банки снова пойдут в суд
Долг списывается раз и навсегда. Это закрепляется постановлением арбитражного суда. После списания долгов финансовые организации обязаны убрать такие долги со своего баланса. Просудить и каким-либо другим способ взыскать долг нельзя.
МИФ № 7
Нельзя выезжать за границу
При процедуре банкротства можно выезжать за границу. В крайне редких случаях судья может ограничить выезд, но только на время процедуры (6-8 месяцев). На практике это практически никогда не применяется.



Помощь юриста при банкротстве

Процедура банкротства — сложный и кропотливый процесс, требующий особых знаний, времени и сил.

Нужно собрать документы, проработать стратегию защиты по делу, найти решения Верховного и Конституционного судов по аналогичным делам, изложить это в заявлении, подать документы в суд, участвовать в заседаниях и самое главное — заручиться поддержкой финансового управляющего.

Мы проводим процедуру банкротства под ключ и всегда предоставляем финансового управляющего. Абсолютно все действия по делу включены в стоимость: защита от коллекторов, подготовка всех документов, защита на судебных заседаниях и прочее. Работа ведется до момента полного списания долгов. Все сроки и гарантия результата прописаны в договоре. За все время работы мы не проиграли ни одного дела: долг списали каждому клиенту, с которым мы начали работу.

Получить бесплатную консультацию с полным анализом вашей ситуации можно по номеру +7 (812) 439-18-00 Юрист полностью разберет ваше дело и ответит на любой вопрос о списании долгов. Будем рады вам помочь!
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Полезные материалы
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Контактная информация
+7 (812) 627 02 01
info@credix.su

Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
м. Маяковская
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»

Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
79673445199
79219220414
79217917050
79217687921
79310095519
79673445209
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20