+7 (812) 439 18 00
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Невский проспект, 114-116, этаж 8


можно ли взять
кредит после банкротства
Юрист по банкротству
Автор: Вылегжанин Денис Витальевич
Помощник арбитражного управляющего
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Можно ли взять кредит после банкротства?


Кредиты после банкротства брать можно. Никаких запретов в законе нет.

Но многие часто заблуждаются и думают, что после списания долгов кредиты брать запрещено.

Этот миф возник из-за того, что при банкротстве кредиты списываются полностью. Поэтому людям кажется, будто бы после подарка в виде прощенного долга обязательно должен обнаружиться какой-то подвох.

На самом деле, это не так. Цель закона о банкротстве — не наказать должника, а помочь ему законно освободиться от кредитов. В России это один из немногих законов, которые действительно работают и помогают людям. Плюс ко всему, это единственный способ, который позволяет разом обнулить все долги.

Закон о банкротстве: кредит после списания долгов

Все ограничения после списания долгов прописаны в статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В этой статье указано следующее:
Статья 213.30:

В течение 5 лет после списания долгов человек перед оформлением кредита или займа должен уведомлять о том, что он проходил банкротство
То есть, никакого запрета на оформление кредитов нет. Его не стали устанавливать специально, потому что банкротство — это не наказание для должника.

Суть процедуры в том, чтобы сначала изучить финансовую ситуацию человека, потом излишки имущества продать (либо ничего не продавать, если нет ценного имущества), а остаток долга обнулить.

Квартира, бытовая техника, мебель и тому подобное не продается. Под излишками понимаются земельные участки без построек, несколько машин, катера и т.д.

Другие ограничения:

  • 5 лет нельзя заново подавать на банкротство и списывать долги;
  • 3 года нельзя управлять юридическим лицом;
  • 10 лет нельзя управлять кредитной организацией (банк, МФО).
Список ограничений закрытый и расширить его не может никто, даже суд (не говоря уже о банках). Поэтому можно не переживать, что после списания долгов обнаружатся какие-то неприятные сюрпризы. Процедура максимально прозрачна и полностью регламентирована законом.

Одобряют ли кредиты после банкротства на самом деле

Хотя закон не запрещает брать кредит, мы рассмотрим, как банки оценивают банкротов на практике.

Когда закон о банкротстве только появился в 2015 году, процедурой не пользовался практически никто. Она была малоизвестна, а судебная практика ещё не сформировалась. Поэтому тем редким банкротам, которые списывали долги, банки отказывали в новых кредитах.

Но в 2019 году после пандемии ситуация кардинально изменилась. Из-за ковидных ограничений у многих россиян понизили доход, что привело к массовым просрочкам по кредитам. Именно тогда в стране начался бум банкротств и процедура стала широко известной.
Поэтому, когда множество граждан по всей стране прошли банкротство и списали кредиты, банки поменяли политику. Если после банкротства человек постепенно выстраивает новую хорошую кредитную историю (план действий приведен ниже), то банки с высокой вероятностью одобрят кредит.

Это происходит ещё и по следующей причине:
Пройти банкротство можно раз в 5 лет
Поэтому бывший банкрот для банка — выгодный клиент. Если подтвердить доход, оформить дополнительно залог или поручительство, то кредит выдадут без проблем.

Как повысить шанс на одобрение кредита после банкротства

1. После списания долгов обратитесь за новым кредитом не раньше, чем через полгода.

2. Приготовьтесь к тому, что сразу банк не выдаст крупный потребительский кредит на 500-900 тысяч. Кредитную историю нужно будет формировать заново.

3. Поэтому для начала лучше всего взять что-то в рассрочку в магазине. Сначала можно оформить покупку на 10-15 тысяч рублей. Когда погасите эту рассрочку, обратитесь за следующей, но более крупной.

Важно: не берите сразу несколько рассрочек. Иначе можно не рассчитать долговую нагрузку и просрочить платеж. Идеально, если вы подстрахуетесь, заранее накопите нужную сумму денег и только потом обратитесь за рассрочкой. Пока не погасите рассрочку полностью, накопления трогать нельзя.

Такие меры предосторожности нужны потому, что с помощью маленьких рассрочек мы создаем новую кредитную историю. Если на этом этапе просрочить платеж, то потом получить крупный кредит будет очень сложно.

Обратите внимание: МФО после банкротства брать не нужно. Когда вы формируете новую кредитную историю, лучше их избегать, потому что некоторые банки плохо относятся к МФО и могут отказать в кредите.
4. После рассрочки можете оформить кредитную карту. Когда вам её одобрят, желательно тратить не более трети лимита по карте. Если вы работаете официально, лучше оформлять кредитную карту в том же банке, где у вас открыта зарплатная карта.

5. Затем вы можете подать заявку на потребительский кредит. Сначала лучше попросить небольшой кредит, закрыть его, а затем взять больше.

6. Если вы берете ипотеку, ситуация упрощается. У нас был клиент, которому одобрили ипотеку спустя год после банкротства. Для ипотеки условия одобрения более лояльные, потому что квартира остается в залоге у банка и банк ничем не рискует.

Отзывы

Отзывы и видеорассказы наших клиентов о том, как они полностью избавились от долгов
Написать нам
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Полезные материалы
Контактная информация
+7 (812) 439 18 00
info@credix.su

Санкт-Петербург, Невский проспект, 114-116, этаж 8 (офис клиентского сопровождения)
м. Площадь Восстания
Апраксин пер. 20 (юридический департамент)
м. Сенная площадь
Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
м. Маяковская
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»

Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
79673445199
79219220414
79217917050
79217687921
79310095519
79673445209
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
Организация Meta признана экстремистской в РФ*
*
*