Что делать, если нечем платить кредит в Москве: все способы

Эти 3 способа помогут заемщикам, которым нужна небольшая поддержка с кредитами. Они подойдут, если есть какие-то деньги на кредиты и нужно просто уменьшить платеж или получить отсрочку.

Подойдут тем, кто допустил максимум 1-2 просрочки (или пока не допустил их вообще). В противном случае банк не одобрит заявку.

Рефинансирование — это объединение нескольких кредитов в один. Обычно при рефинансировании банк уменьшает ежемесячный платеж + платить один кредит вместо нескольких многим психологически проще. Из минусов — увеличивается общий срок погашения кредита и повышается процентная ставка.

Реструктуризация — это изменение условий кредита. Условия меняются по-разному. Например, банк согласовывает новый график, отсрочку или другую сумму платежа. Из минусов — тяжело получить даже при одной просрочке.

Кредитные каникулы — это возможность временно не платить по кредиту (обычно кредитные каникулы дают на 6 месяцев). Из плюсов — можно восстановить финансовое положение без штрафов. Минусы: продлевается срок кредитного договора, каникулы одобряют не всем, а банки часто выставляют дополнительные комиссии.

Исключение: государственные кредитные каникулы. Их устанавливает не банк, а государство. Узнать больше о государственных кредитных каникулах можно в нашей статье Кредитные каникулы в 2022 году

Когда подходит срок очередного платежа, а денег нет, многие люди боятся допустить просрочку. Если занять у родственников или знакомых не получается, приходится идти в банк или МФО.

Эта тактика — верный путь к снежному кому из кредитов. Если вам тяжело платить и все время не хватает денег, то новые долги только ухудшат ситуацию. Новые кредиты будут копиться, наступит просрочка, проценты вырастут и самостоятельно погасить долг уже не получится.

Если вам тяжело платить или вы уже попали в кредитную кабалу, посоветуйтесь с нашим финансовым экспертом по кнопке ниже. Мы перезвоним вам, полностью разберем всю вашу ситуацию и расскажем, как можно вам помочь. Это бесплатно.

Это 2 способа, которые часто преподносят как панацею от долгов. На самом деле, полностью проблему с кредитами они не решают, а иногда даже ухудшают ситуацию.

Срок исковой давности действительно существует и он прописан в законе. Не очень квалифицированные юристы обычно рассказывают про это следующее: "Нужно просто не платить 3 года и ваши долги сгорят". На самом деле это совершенно не так.

1. Во-первых, срок исковой давности – это просто срок, в течение которого можно бесспорно взыскать долги (через суд). Если просудить долг до того, как пройдет 3 года, то исковой давности уже не будет. Кредитор пойдет к приставам и они будут забирать деньги. На практике банки подают в суд до того, как пройдет 3 года.

2. Во-вторых, даже если срок давности пропущен, банк все равно может подать в суд и взыскать деньги.

Почему это происходит:

Срок давности суд применяет только по заявлению самого должника — это прямое указание закона. Если должник о нем не заявит, долг просудят и отдадут приставам.

3. Во-вторых, срок давности считается отдельно для каждого платежа. Поэтому часто бывает так, что у человека прошел срок давности для 1-2 платежей, а по остальным 30 исковая давность еще идет.

4. Если банк не может просудить долг, это не значит, что он про него забудет. Например, старые долги часто продают коллекторским агентствам.

Если вас обещают избавить от долгов через признание кредитного договора незаключенным, то фактически это мошенничество.

По закону некоторые договоры действительно можно признать незаключенными, а сделки — недействительными. Но вы не найдете судебную практику, в которой эти нормы реально применялись к кредитным отношениям. Единственное исключение, которое иногда работает — если кредит брал недееспособный человек.

Чаще всего про такой способ избавления от долгов рассказывают те, кто обещает помочь с онлайн-микрозаймами (потому что договоры по ним заключаются через СМС). Человеку говорят, что если бумажного договора и подписи нет, то его микрозайм можно признать недействительным через суд.

На самом деле, это мошенничество, потому что такой суд выиграть невозможно. Подтверждение договора через СМС считается законным.

Даже если гипотетически суд признает договор незаключенным, все равно придется возвращать те деньги, которые потрачены фактически.

Поэтому не нужно верить обещаниям по признанию договоров незаключенными, кредитов недействительными или по списанию всех штрафов и процентов. Единственный способ, который на самом деле работает — списание долгов через арбитражный суд в процедуре банкротства.

В 2022 году процедура банкротства — это единственный работающий способ полностью избавиться от всех долгов. Других способов нет.

Банкротство — законная процедура. Она проходит по Федеральному закону № 127. Раньше по этому закону могли банкротиться только юрлица и предприниматели, а с 2015 года обычным гражданам тоже дали возможность списывать долги.

Случается, что само слово "банкротство" вызывает неприятные ассоциации (многим нашим клиентам представлялись сцены из американских фильмов про разорившихся бизнесменов). На самом деле это историческое название для стандартной юридической процедуры.

Почему государство вообще дает списывать долги?

Как известно, российские законы не идеальны. И банкротство граждан на этом фоне — это одно из немногих счастливых исключений.

Дело в том, что закредитованность населения — это очень плохо для государства и вот почему:

1. Люди скрывают все доходы от приставов и работают за черную зарплату. Соответственно, из черного дохода не получается забирать налоги.
   
   
2. Растет социальное напряжение. Могут увеличиваться оппозиционные настроения.
   
   
3. Слабеет экономика за счет снижения товаро- и денежного оборота, потому что у людей не остается свободных средств.

Поэтому государству приходится находить компромисс между тем, чтобы банки получали прибыль, а общий кредитный уровень граждан не доходил до критической отметки. И таким компромиссом в 2015 году стала процедура банкротства.

Главные тезисы о банкротстве:

1. Можно списать кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, задолженности по распискам.
   
2. Пройти банкротство можно с суммой всех долгов (даже без просрочек), свыше 250 000 рублей (нужно дополнительно оценить уровень дохода).

3. То, что при банкротстве продают все имущество — это миф. Единственное жилье (не в залоге) не продадут. Оставят все домашние вещи, женские украшения и все остальное. Иногда могут продать машину, но есть разные способы её сохранить (мы разрабатываем их совместно с финансовым управляющим на консультации).

4. Процедура занимает 6-8 месяцев. Это не значит, что должнику все 6-8 месяцев нужно совершать какие-то активные действия. Мы проводим процедуры под ключ и делаем всё от начала и до конца.

5. Долги списываются навсегда. Обратите внимание — долги списывают не сами банки, а государство. Банки компенсируют списанные долги за счет процентов по другим кредитам и с помощью ЦБ РФ.

Если у вас остались вопросы о процедуре банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию с юристом. Мы разберем всю ситуацию и подскажем решение. После консультации у вас уже будет четкий план и полное понимание дальнейших действий.