Приём звонков 24 часа
Москва
Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4


Что делать, если
нечем платить кредит
Юрист по банкротству
Автор: Вылегжанин Денис Витальевич
Помощник арбитражного управляющего


Содержание статьи
Время на чтение 6 минут

  • Рефинансирование, реструктуризация, кредитные каникулы
  • Разбор вредного совета
  • Неработающие способы
  • Списание через банкротство
  • Отзывы
  • Полезные материалы
  • Контакты
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Что делать, если нечем платить кредит в Москве: все способы

Рефинансирование, реструктуризация и банковские кредитные каникулы

Эти 3 способа помогут заемщикам, которым нужна небольшая поддержка с кредитами. Они подойдут, если есть какие-то деньги на кредиты и нужно просто уменьшить платеж или получить отсрочку.

Подойдут тем, кто допустил максимум 1-2 просрочки (или пока не допустил их вообще). В противном случае банк не одобрит заявку.

Рефинансирование — это объединение нескольких кредитов в один. Обычно при рефинансировании банк уменьшает ежемесячный платеж + платить один кредит вместо нескольких многим психологически проще. Из минусов — увеличивается общий срок погашения кредита и повышается процентная ставка.

Реструктуризация — это изменение условий кредита. Условия меняются по-разному. Например, банк согласовывает новый график, отсрочку или другую сумму платежа. Из минусов — тяжело получить даже при одной просрочке.

Кредитные каникулы
— это возможность временно не платить по кредиту (обычно кредитные каникулы дают на 6 месяцев). Из плюсов — можно восстановить финансовое положение без штрафов. Минусы: продлевается срок кредитного договора, каникулы одобряют не всем, а банки часто выставляют дополнительные комиссии.

Исключение: государственные кредитные каникулы. Их устанавливает не банк, а государство. Узнать больше о государственных кредитных каникулах можно в нашей статье Кредитные каникулы в 2022 году

Разбор вредного совета: брать кредит, чтобы гасить другие кредиты

Когда подходит срок очередного платежа, а денег нет, многие люди боятся допустить просрочку. Если занять у родственников или знакомых не получается, приходится идти в банк или МФО.

Эта тактика — верный путь к снежному кому из кредитов. Если вам тяжело платить и все время не хватает денег, то новые долги только ухудшат ситуацию. Новые кредиты будут копиться, наступит просрочка, проценты вырастут и самостоятельно погасить долг уже не получится.

Если вам тяжело платить или вы уже попали в кредитную кабалу, посоветуйтесь с нашим финансовым экспертом по кнопке ниже. Мы перезвоним вам, полностью разберем всю вашу ситуацию и расскажем, как можно вам помочь. Это бесплатно.

Неработающие способы:

Это 2 способа, которые часто преподносят как панацею от долгов. На самом деле, полностью проблему с кредитами они не решают, а иногда даже ухудшают ситуацию.

I. Списание по сроку исковой давности в 3 года

Срок исковой давности действительно существует и он прописан в законе. Не очень квалифицированные юристы обычно рассказывают про это следующее: "Нужно просто не платить 3 года и ваши долги сгорят". На самом деле это совершенно не так.

1. Во-первых, срок исковой давности – это просто срок, в течение которого можно бесспорно взыскать долги (через суд). Если просудить долг до того, как пройдет 3 года, то исковой давности уже не будет. Кредитор пойдет к приставам и они будут забирать деньги. На практике банки подают в суд до того, как пройдет 3 года.

2. Во-вторых, даже если срок давности пропущен, банк все равно может подать в суд и взыскать деньги.

Почему это происходит:

Срок давности суд применяет только по заявлению самого должника — это прямое указание закона. Если должник о нем не заявит, долг просудят и отдадут приставам.

3. Во-вторых, срок давности считается отдельно для каждого платежа. Поэтому часто бывает так, что у человека прошел срок давности для 1-2 платежей, а по остальным 30 исковая давность еще идет.

4. Если банк не может просудить долг, это не значит, что он про него забудет. Например, старые долги часто продают коллекторским агентствам.

II. Списание через признание кредитного договора незаключенным

Если вас обещают избавить от долгов через признание кредитного договора незаключенным, то фактически это мошенничество.

По закону некоторые договоры действительно можно признать незаключенными, а сделки — недействительными. Но вы не найдете судебную практику, в которой эти нормы реально применялись к кредитным отношениям. Единственное исключение, которое иногда работает — если кредит брал недееспособный человек.

Чаще всего про такой способ избавления от долгов рассказывают те, кто обещает помочь с онлайн-микрозаймами (потому что договоры по ним заключаются через СМС). Человеку говорят, что если бумажного договора и подписи нет, то его микрозайм можно признать недействительным через суд.

На самом деле, это мошенничество, потому что такой суд выиграть невозможно. Подтверждение договора через СМС считается законным.

Даже если гипотетически суд признает договор незаключенным, все равно придется возвращать те деньги, которые потрачены фактически.

Поэтому не нужно верить обещаниям по признанию договоров незаключенными, кредитов недействительными или по списанию всех штрафов и процентов. Единственный способ, который на самом деле работает — списание долгов через арбитражный суд в процедуре банкротства.

Списание через процедуру банкротства

В 2022 году процедура банкротства — это единственный работающий способ полностью избавиться от всех долгов. Других способов нет.

Банкротство — законная процедура. Она проходит по Федеральному закону № 127. Раньше по этому закону могли банкротиться только юрлица и предприниматели, а с 2015 года обычным гражданам тоже дали возможность списывать долги.

Случается, что само слово "банкротство" вызывает неприятные ассоциации (многим нашим клиентам представлялись сцены из американских фильмов про разорившихся бизнесменов). На самом деле это историческое название для стандартной юридической процедуры.

Почему государство вообще дает списывать долги?


Как известно, российские законы не идеальны. И банкротство граждан на этом фоне — это одно из немногих счастливых исключений.

Дело в том, что закредитованность населения — это очень плохо для государства и вот почему:

  1. Люди скрывают все доходы от приставов и работают за черную зарплату. Соответственно, из черного дохода не получается забирать налоги.

  2. Растет социальное напряжение. Могут увеличиваться оппозиционные настроения.

  3. Слабеет экономика за счет снижения товаро- и денежного оборота, потому что у людей не остается свободных средств.

Поэтому государству приходится находить компромисс между тем, чтобы банки получали прибыль, а общий кредитный уровень граждан не доходил до критической отметки. И таким компромиссом в 2015 году стала процедура банкротства.
Списали Ольге долг
в полтора миллиона
рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-20270/2020
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги
Главные тезисы о банкротстве:

  1. Можно списать кредиты, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам, задолженности по распискам.
  2. Пройти банкротство можно с суммой всех долгов (даже без просрочек), свыше 250 000 рублей (нужно дополнительно оценить уровень дохода).
3. То, что при банкротстве продают все имущество — это миф. Единственное жилье (не в залоге) не продадут. Оставят все домашние вещи, женские украшения и все остальное. Иногда могут продать машину, но есть разные способы её сохранить (мы разрабатываем их совместно с финансовым управляющим на консультации).

4. Процедура занимает 6-8 месяцев. Это не значит, что должнику все 6-8 месяцев нужно совершать какие-то активные действия. Мы проводим процедуры под ключ и делаем всё от начала и до конца.

5. Долги списываются навсегда. Обратите внимание — долги списывают не сами банки, а государство. Банки компенсируют списанные долги за счет процентов по другим кредитам и с помощью ЦБ РФ.

Если у вас остались вопросы о процедуре банкротства, запишитесь на бесплатную консультацию с юристом. Мы разберем всю ситуацию и подскажем решение. После консультации у вас уже будет четкий план и полное понимание дальнейших действий.

    Отзывы

    Смотрите другие отзывы и видеорассказы наших клиентов о том, как они полностью избавились от долгов!
    Написать нам
    Вы узнали что-то новое
    из статьи?
    Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
    Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
    Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
    Полезные материалы
    Контактная информация
    +7 (495) 109 83 30
    info@credix.su

    Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
    м. Маяковская
    Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
    м. Садовая
    Пермь, ул. Островского 59, офис 804
    БЦ «Остров»

    Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
    79673445199
    79219220414
    79217917050
    79217687921
    79310095519
    79673445209
    Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
    + инструкция по списанию долгов в подарок
    Мы в социальных сетях:
    ИНН 590806557528
    ОГРНИП 318784700364891

    +7 (495) 109 83 30
    info@credix.su
    Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
    Организация Meta признана экстремистской в РФ*
    *
    *