+7 (812) 627 02 01
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


Кредитные каникулы:
как они работают
и нужно ли их брать заемщикам
Юрист по банкротству
Автор: Вылегжанин Денис Витальевич
Помощник арбитражного управляющего
Время на чтение: 7 минут
Нет времени на чтение? Получите ответ от юриста сразу

Как работают кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это время, когда заемщик вообще не платит по кредитам или платит намного меньше обычного. Стандартный срок кредитных каникул – 6 месяцев.

Плюсы и минусы кредитных каникул для заемщиков

Плюсы:

Главный плюс кредитных каникул – передышка от уплаты ежемесячных платежей. Если заемщик просто перестанет платить, ему начислят штрафные санкции и внесут запись в кредитную историю. А с каникулами таких проблем не будет.

Минусы:


Бюрократия. Для кредитных каникул нужно предоставить документы – как минимум, справки 2-НДФЛ в подтверждение снижения дохода. Для кредитных каникул по программам банков пакет документов больше.

Каникулы не освобождают от кредита полностью. Кредитные каникулы дают только временную передышку, но полностью проблему с кредитной нагрузкой не решают. Если финансы не удалось поправить за полгода, то проблема с кредитами никуда не денется.

Проценты за период каникул все равно придется выплачивать.

Какие бывают кредитные каникулы

Есть 2 вида кредитных каникул: государственные и банковские.

Первые вводит государство из-за сложной экономической ситуации, а вторые – сами банки, так как им выгоднее дать клиентам временную передышку, нежели потом взыскивать просроченный долг.

Стандартное условие всех кредитных каникул: проценты за пропущенные платежи плюсуются с платежами, которые придется платить после окончания каникул. Часто такое условие есть и для государственных каникул.

Разберем на примере: заемщик каждый месяц должен платить 5000 рублей. Из них ежемесячный процент – 1000 рублей (4000 – основной платеж). Если он возьмет кредитные каникулы на 6 месяцев, то накопится 6000 рублей процентов. Эти проценты приплюсуют к остальным платежам. Общий срок кредита увеличится на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных процентов.

Кредитные каникулы от самих банков

Программы кредитных каникул есть у всех крупных банков – ВТБ, Тинькофф, Сбербанка, Альфа-банка и т.д.

Такие кредитные каникулы дают на усмотрение банка. То есть, банк может одобрить заявление на каникулы, а может отказать.

Банки самостоятельно дают своим клиентам возможность обратиться за каникулами и сами разрабатывают условия. Так как решение о каникулах банк принимает сам, то наказать его за отказ нельзя.

Кредитные каникулы связи со спецоперацией на Украине

В связи с российской спецоперацией на Украине многие государства ввели санкции в отношении России. Это отразилось на экономике. В связи с этим государство повторно приняло закон об обязательных кредитных каникулах. До этого такой закон действовал в период коронавирусного кризиса.

Закон опубликовали 8 марта 2022 года.

Как взять кредитные каникулы в 2022 году от государства

Обязательные условия:

1. Кредит взят до 3 марта 2022 года

2.
Доход после введенных санкций упал больше, чем на 30 % от среднемесячного за прошлый год.

Чтобы посчитать среднемесячный доход, нужно сложить все виды официального дохода (пенсия, соцвыплаты, белая зарплата и т.д.) за 12 месяцев, а затем разделить на 12. Полученное число и будет среднемесячным доходом.

3.
Падение дохода подтверждается документами. Это может быть справка 2-НДФЛ, справка о постановке на учет в качестве безработного, справка о временной нетрудоспособности и прочие документы.

4. Обратиться за каникулами можно для следующих видов кредитов: ипотека (если заемщик не брал ипотечные каникулы), потребительский кредит, автокредит, кредитные карты.

5. Суммы кредитов не должны превышать:

По автокредитам — 700 000 рублей;

По потребкредитам — 300 000 рублей;

По кредитным картам — 100 000 рублей.

По ипотеке — зависит от региона (если заемщик уже взял ипотечные каникулы, заявление не примут)

Сумма кредита – то, что изначально написано в кредитном договоре. Например, если у вас был потребительский кредит на 400 000 рублей, а на момент обращения за каникулами осталось заплатить 100 000 рублей, то кредитные каникулы не одобрят.

6. По каждому кредитному договору можно получить каникулы только один раз. Если заемщик уже брал по этому договору каникулы в пандемию, он все равно может воспользоваться каникулами в связи со спецоперацией.

Обратите внимание – все условия должны соблюдаться одновременно!

Заявление подается напрямую в банк, где у вас открыт кредит. Это нужно сделать до 30 сентября 2022 года. Подать заявление можно в отделении банка, либо в личном кабинете (некоторые банки предоставляют такую возможность).

Если быстро собрать документы не получается, можно подать заявление и донести их в течение 90 дней.

Обратите внимание: если заемщику дадут каникулы, а он не предоставит документы или банк их не примет, то каникулы превратятся в просрочку. За период неуплаты начислят пени и штрафы. Это же правило будут применять в отношении заемщиков, которые предоставили поддельные документы (например, исправили сумму в 2-НДФЛ, которая легко проверяется через налоговую). Поэтому лучше сразу направить документы, которые соответствуют требованиям и сделать это как можно раньше, чтобы в запасе было время.

Возможные проблемы:

Проблемы могут возникнуть у заемщиков с серой или черной зарплатой. Суть в том, что для кредитных каникул нужно доказать снижение именно белого дохода. А если снизят неофициальную часть зарплаты, то доказать это будет невозможно.

Альтернативы кредитным каникулам: реструктуризация и банкротство

Реструктуризация и банкротство – две единственных альтернативы кредитным каникулам.

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий кредита. Например, можно изменить график платежей. Решение о реструктуризации принимает сам банк. Основная проблема реструктуризации в том, что ее не одобряют заемщикам с просрочками. Государственные кредитные каникулы получить с просрочкой можно. Реструктуризация подходит заемщикам, которые вполне неплохо справляются с кредитами, но им нужна небольшая помощь. Если платить кредит тяжело, лучше сразу обратиться за процедурой банкротства. Чем раньше начнется процедура, тем проще к ней подготовиться и легче пройти.

Банкротство


Слово «банкротство» некоторым людям кажется неприятным, но на самом деле это обычный юридический термин. Процедура банкротства законная. Ей посвящен Федеральный закон № 127. При банкротстве можно разом списать все долги общей суммой от 300 000 рублей. Списываются потребительские карты, кредитные карты, долги по микрозаймам, у приставов, долг по ЖКХ и налогам.

Узнать о банкротстве подробнее можно в нашей статье: Условия банкротства
Списали Юлии долг
в 1 000 050 рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-90772/2020
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

Отзывы

Смотрите другие отзывы и видеорассказы наших клиентов о том, как они полностью избавились от долгов!
Написать нам
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Полезные материалы
Контактная информация
+7 (812) 627 02 01
info@credix.su

Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
м. Маяковская
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»

Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
79673445199
79219220414
79217917050
79217687921
79310095519
79673445209
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
Организация Meta признана экстремистской в РФ*
*
*