+7 (812) 439 00 18
Приём звонков 24 часа
Москва
Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4


Банкротство ИП с долгами
по налогам, кредитам и ПФР
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Банкротство физических и юридических лиц в Москве

Банкротство физических лиц — это процедура, которая помогает официально избавиться от долгов. Она существует с 2015 года и регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ. С помощью банкротства люди могут обнулить долги по налогам, кредитам, микрозаймам, ЖКХ и штрафам.

Банкротство юридических лиц появилось намного раньше, в 2002 году. Так как юрлица — профессиональные игроки рынка, для них процедура всегда была сложной, многоэтапной и долгой. Некоторые дела могли тянуться 5-7 лет. Именно оттуда родился миф о том, что банкротство — очень долгий процесс. Для организаций это действительно так, а для граждан оно занимает от 6 месяцев до года. В большинстве дел долги полностью списывают за 7-8 месяцев.

Признаки несостоятельности в банкротстве физических и юридических лиц кардинально разные. В этой статье мы будем разбирать только те признаки, которые относятся к физлицам.

Банкротство ИП ничем не отличается от банкротства граждан, кроме небольших исключений. До 2015 года все было намного сложнее — индивидуальным предпринимателям приходилось списывать долги так же долго и муторно, как и организациям. Потом ситуация ситуация изменилась и теперь ИП проходят процедуру по тем же правилам, что и остальные граждане.

Разновидности долгов ИП

Есть 4 основных разновидности долгов ИП:

  1. Долги банку по кредитам;
  2. Долги перед налоговой;
  3. Долги по страховым взносам в Пенсионный фонд (ПФР);
  4. Долги перед клиентами.

Ниже мы детально разберем их нюансы и расскажем о тонкостях при списании ИП каждого из этих видов долгов.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Индивидуальный предприниматель может списать долги по любым банковским кредитам. При этом не имеет значения, куда потрачены кредитные деньги — на закупку оборудования для бизнеса или на телевизор себе домой. Списать можно всё.

По размеру долга ограничений также нет. Это связано с тем, что суд отдельно разбирает дело каждого должника. Поэтому за банкротством можно обратиться как с долгом в 300 000 рублей, так и с долгом в 5 миллионов.

Почему закон не устанавливает четкие границы: дело в том, что каждую ситуацию судья разбирает в индивидуальном порядке. Суд проверяет, сколько человек зарабатывает, какой у него платеж по кредитам, нужно ли ему содержать детей и так далее. Например, если доход 20 000 рублей в месяц, а банкам надо отдавать 10 000 рублей, то долги спишут без проблем. Такая финансовая ситуация будет считаться тяжелой. А вот если у человека платеж 5 000 рублей при зарплате в 100 000, то заявление о банкротстве не примут, потому что у человека нет финансовых трудностей.

Банкротство ИП с долгами перед налоговой

Долги перед налоговой службой также можно списать через банкротство. Если предпринимателю начислили налоги в процессе ведения бизнеса, их полностью спишут. Если у него есть личная налоговая задолженность, например, налог на имущество, то ее спишут тоже. В целом банкротство ИП с долгами по налогам сложностей не представляет.

Банкротство ИП с долгами ПФР

Долги перед Пенсионным фондом можно проверить в личном кабинете страхователя на сайте ПФР. Если долги есть, то по закону их тоже можно списать в процедуре банкротства. При этом списывается всё, вместе со штрафами и пени.

Банкротство ИП с долгами перед клиентами

Для банкротства долг перед клиентами ничем не отличается от долга перед банком или налоговой службой, поэтому его тоже можно списать. Единственный нюанс — это не должна быть задолженность за возмещение вреда. Например: ИП продал некачественный товар и тем самым причинил покупателю вред, который его обязали компенсировать. Это в банкротстве не спишут. А если он закупил у поставщика товары в долг и не смог отдать, то такую задолженность списать можно.

Имущество ИП в ходе процедуры банкротства

Иногда в процессе банкротства могут продать имущество. Звучит не очень радужно, но на самом деле на практике все гораздо оптимистичнее.

Во-первых, в 80.4 % банкротных дел не продается вообще никакое имущество, даже самое дешевое.

Во-вторых, опасность угрожает только тому имуществу, которое отображается в официальных реестрах и стоит дорого. При этом единственную квартиру (если она не в ипотеке), никто никогда не продаст, потому что по Конституции нельзя оставить человека без жилья, если он сам не отдал его в залог. Имущество в этой квартире тоже останется у вас — никто не зайдет домой и не заберет оттуда кровати и стулья. Даже если в квартире лежит множество драгоценностей, о них никто не узнает, потому что они не отображаются в реестрах.

Единственное, с чем может возникнуть проблема — это транспорт, ипотечная квартира, доли в ООО и недвижимость (опять же, кроме единственного жилья). Здесь тоже не все так просто. Например, если у человека есть две машины, в банкротстве одну он потеряет точно. Одну машину часто удается сохранить — например, если объяснить судье, что эта машина жизненно необходима, нужна для перевозки детей, нетрудоспособных родственников, для работы и так далее.

Поэтому перед банкротством мы всегда проводим детальную консультацию с юристом. Если ситуация такова, что какое-то имущество человек потеряет — мы честно об этом говорим, чтобы в процедуре не было неприятных сюрпризов. Если есть способы сохранить имущество, мы также подробно про них расскажем. Консультация всегда проводится бесплатно, записаться на нее вы можете по телефону +7 (495) 109-83-30. Если вы находитесь в Москве или Санкт-Петербурге, то можете приехать в офис и пообщаться с юристом лично. Для других городов консультация проводится дистанционно по видеосвязи.

Арест имущества

В процессе банкротстве имущество не арестовывается, но на него накладываются ограничения на распоряжение. Пока процедура не завершится, человек не может совершать сделок с имуществом, то есть, покупать и продавать его без согласия финансового управляющего.

Это породило миф о том, будто бы если один раз обратиться за банкротством, человека потом всю жизнь контролирует управляющий и он никогда не сможет что-нибудь себе купить. Разумеется, это не так. Ограничения установлены только на период банкротства — то есть, на 7-8 месяцев. Как только проходит последнее судебное заседание, абсолютно все ограничения снимаются и человек может сразу купить и продать что угодно — машину, квартиру, землю и так далее.
Мы списали Дмитрию долг
в 4 565 165 рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-83695/2019
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

Стадии банкротства

Весь процесс банкротства четко регламентирован в законе № 127. Он делится на несколько стадий.

  1. Анализ ситуации. На этом этапе мы смотрим, подходит ли человеку банкротство, какие есть риски и как их закрыть.
  2. Затем мы формируем пакет документов, готовим правовую позицию, убираем возможные риски, которые могут вызвать вопросы у суда и составляем заявление в суд. Если это необходимо, то на этом этапе закрывается статус ИП.
  3. Дальше нужно оформить пакет документов для банкротства и составить заявление, опись имущества и список кредиторов. Опись всегда прикладывается к заявлению, даже если у человека нет имущества. Также нужно указать СРО управляющих, отправить копии заявления кредиторам.
  4. На судебном этапе ситуацию человека проверяют суд и финансовый управляющий. Они смотрят документы, которые направил человек и даты из госорганов.
  5. Суд вводит одну из двух процедур – реструктуризацию или реализацию. При реструктуризации составляется план погашения долгов на выгодных для должника условиях без штрафов и пени. При реализации финуправляющий изучает материальное положение человека, оценивает, есть ли у него излишки дорогого имущества (например, яхты, станки и т.д.) и продает имущество на торгах. Но, по статистике Федресурса, с января по июнь 2020 г. в 80,4% делах о банкротстве граждан не было продано никакого имущества.
  6. В большинстве дел вводится процедура реализации. При этом, даже если изначально суд вводит реструктуризацию, затем он переходит к реализации. На финальном этапе суд изучает отчет финуправляющего, приходит к выводу о том, что у должника действительно тяжелое материальное положение и списывает долги.

Заявление о банкротстве ИП

В заявлении о банкротстве излагается ситуация человека и правовая позиция по его делу. Указывается, какие у него есть кредиторы, какой доход, расходы, причины, по которым он не может платить и многое другое. Затем в судебном заседании судья изучает заявление, приложенные документы и уточняет дополнительные моменты. Должнику в суд приходить не надо, этим всегда занимаются юристы по доверенности.

Единственное отличие заявления о банкротстве ИП от стандартного заявления в том, что предпринимателю за 15 дней до обращения с заявлением в суд нужно опубликовать об этом платное уведомление.

Последствия банкротства

Последствий банкротства всего 3:

  1. 3 года нельзя стать учредителем юридического лица, генеральным директором или главным бухгалтером. Остальные руководящие должности занимать можно, например, быть заместителем директора или руководителем отдела;
  2. 5 лет нельзя заново пройти банкротство и списать долги;
  3. 5 лет при оформлении займа или кредита нужно уведомлять банк о факте банкротства. То есть, брать кредиты разрешено и запрета нет. Вся предыдущая кредитная история обнуляется и человек выстраивает её с чистого листа. Со стороны банков проблем с оформлением кредита не возникает, потому что они понимают, что еще 5 лет человек не будет списывать долги.

Для ИП есть дополнительное последствие банкротства:

  1. Если начать процесс с действующим статусом индивидуального предпринимателя, то 5 лет после банкротства нельзя будет заново открыть ИП. Выход из этой ситуации простой – до подачи заявления прекратить регистрацию в качестве ИП в налоговой и потом открыть ИП заново.
Все, других последствий нет. Это связано с тем, что банкротство изначально задумывалось как реабилитационная процедура. То есть, это не наказание за неуплату долгов, а своеобразная льгота от государства для граждан в тяжелой ситуации.

Открыть ИП после банкротства физического лица

Как мы упомянули ранее, если закрыть ИП до отправки заявления о банкротстве в суд, то проблем не будет. Как только процедура завершится, можно заново открывать ИП. Но если вступать в процедуру с открытым статусом предпринимателя, то заново открыть ИП после банкротства получится только через 5 лет. Если вы занимаетесь бизнесом и вам нужен статус ИП, то на консультации юрист вам подскажет, как лучше всего поступить в данной ситуации.

Обратите внимание, что закрыть ИП с долгами можно. Они просто перейдут на человека как на обычного гражданина, а он потом спишет их в банкротстве.

Стоимость закрытия ИП с долгами

Закрытие ИП с долгами происходит так же, как и закрытие обычного ИП. Это нужно делать до подачи заявления о банкротстве в суд. Стоимость составит 150 рублей за государственную пошлину. Затем нужно заполнить в налоговой специальную форму и все, статус ИП аннулируют.

Право или обязанность банкротства

По закону есть как право, так и обязанность банкротства.

Человек обязан подать заявление о банкротстве физлица, если:

  1. Общий долг (кредиты, штрафы, алименты) больше 500 000 рублей;
  2. Если он заплатит весь долг хотя бы одному кредитору, у него не останется денег, чтобы заплатить другим кредиторам. Простыми словами, если у человека нет денег, чтобы заплатить сразу всем.

Человек вправе подать заявление о банкротстве физлица, если:

  1. Случилось что-то, что ухудшило его материальное положение (увольнение, потеря трудоспособности, постоянный рост процентов по кредитам, рождение ребенка и тому подобное);
  2. Есть признаки неплатежеспособности (хотя бы один):
  • Просрочки;
  • Размер просрочек более 10% от всей суммы долга + просрочка больше месяца;
  • Долг больше имущества. Например, у человека размер платежей по кредитам 40 000 рублей, зарплата 50 000, он содержит ребенка и у него ничего нет, кроме единственной квартиры;
  • Постановление Федеральной службы судебных приставов об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.
Отзывы
Отзывы и видеорассказы наших клиентов о том, как они полностью избавились от долгов
Написать нам
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Полезные материалы
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Контактная информация
+7 (495) 109 83 30
info@credix.su

Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
м. Маяковская
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»

Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
79673445199
79219220414
79217917050
79217687921
79310095519
79673445209
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (495) 109 83 30
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
Организация Meta признана экстремистской в РФ*
*
*