Как обычно действуют МФО при неуплате

Большинство МФО при просрочках действуют плюс-минус одинаково.

При небольшой просрочке они присылают СМС с напоминанием о дате платежа. Потом начинаются звонки, сообщения в мессенджеры. По закону, микрозаймы не имеют права оскорблять должника, угрожать ему или атаковать его десятками звонков. Плохая новость — на практике некоторые МФО продолжают использовать такие методы. Хорошая новость — с ними можно бороться. Если к нам обращается клиент, у которого есть МФО, мы сразу принимаем меры по его защите: переадресация звонков, жалобы в Центральный банк, обращения в прокуратуру для проведения проверки, а также в Роскомнадзор, если МФО беспокоят друзей или родственников.

Обратите внимание: если вы не платите по микрозаймам давно и вам начисляют штрафы, то нужно либо гасить каждый займ полностью, либо не платить совсем и ждать, пока МФО обратится в суд. Дело в том, что платежи идут в первую очередь на погашение процентов, а сам долг не уменьшается. Поэтому, даже если сотрудники МФО давят на вас и говорят внести что угодно, лучше

Проблемы могут возникнуть в 3-х случаях:

1) Если взять очень много МФО (20-30 штук) и не платить (при условии, что человек не готовится к прохождению банкротства по ФЗ № 127. Если он проходит банкротство, то опасаться нечего, потому что при банкротстве уже после первого заседания МФО не смогут взаимодействовать с должником).

2) Если МФО включило в договор положение о том, что они могут автоматически списать у вас с карты деньги при просрочке.

Как это работает?

Если займ выдается онлайн, то для его получения люди оставляют данные той карты, которой они пользуются чаще всего. Обычно это зарплатная или пенсионная карта. В итоге, если они допускают просрочку по займу, то МФО автоматически списывает с такой карты деньги. Поэтому, если вы решили брать займ, то лучше всего завести для него отдельную карту.

3) Если взять займ в нелегальном МФО, которые могут взыскивать долги незаконными методами. Ниже мы расскажем, как проверить МФО перед оформлением микрозайма, чтобы избежать таких ситуаций.

Перед оформлением микрозайма обязательно убедитесь, что организация работает легально. Проверить это можно в Реестре микрофинансовых организаций. Его ведет Центральный банк.

Если МФО вообще нет в реестре или её исключили, занимать там деньги нельзя ни в коем случае. Если микрозайм работает нелегально, а вы просрочите платёж, то у вас начнут требовать долг чёрными способами: угрожать, расписывать стены в подъезде, писать друзьям в соцсетях и тому подобное.

К счастью, сейчас таких организаций становится всё меньше и меньше, потому что с недавнего времени рынок МФО начали жёстко контролировать со стороны государства.

Проверить микрофинансовую организацию можно по этой ссылке https://www.cbr.ru/microfinance/registry/ (первая таблица)

Когда вы будете проверять МФО, обратите внимание — их юридическое название часто отличается от фактического. Например, e-Kapusta на самом деле зарегистрирована как ООО МКК «Русинтерфинанс». Юридическое название можно найти в самом низу сайта или в договоре оферты (его также публикуют в электронном виде на сайте).

Насчет онлайн-займов есть одно очень вредное убеждение. Оно заключается в следующем:

Некоторые люди говорят, что те займы, которые оформлены онлайн (на сайте или в приложении), платить не нужно вообще. Мотивируют это тем, что электронный способ заключения договора через СМС якобы не действует. Соответственно, если нет бумажного договора с подписью, то займ будто бы считается выданным незаконно.

На самом деле это не так и вот почему:

1. Даже если предположить, что договор действительно не заключен, то человеку как минимум придется вернуть те деньги, которые он получил от МФО.
2. По закону, чтобы договор считался заключенным, бумажный носитель и подпись не нужны. На самом деле, если МФО разместило на сайте общие условия выдачи займов и клиент отправил код из СМС, этого достаточно. Судебная практика это подтверждает.

Поэтому, если поверить этому мифу и перестать платить (при условии, что вы не планируете в скором времени списывать долги), то, во-первых, испортится кредитная история, а во-вторых, МФО спишет деньги с карты или передаст долг судебным приставам.

Не платить МФО можно, если в скором времени вы обращаетесь за списанием долгов через банкротство. После банкротства кредитная история полностью очищается, а все долги по микрозаймам вместе с неустойкой и штрафами списываются полностью.

Банкротство — это процедура, установленная Федеральным законом № 127.

Если человеку трудно выплачивать долги, то раз в 5 лет он может воспользоваться правом на банкротство и обнулить задолженность по кредитам, займам, долгам по ЖКХ и штрафам. Обычно банкротство называют списанием долгов, потому что сейчас банкротство (в суде или в МФЦ) — единственный способ обнулить все долги.

Поэтому микрозаймы при банкротстве списываются полностью.

На практике, если человек оформляет на себя микрозайм до 100 тысяч рублей, то МФО вообще не участвует в деле о банкротстве.

МФО пытаются общаться с должником только до начала процедуры. Обычно они звонят или пишут СМС. Все их требования спокойно можно игнорировать — никакой ответственности за это не предусмотрено.

Как только начинается процесс списания долгов и проходит первое судебное заседание, любое взаимодействие с должником прекращается. Во время процедуры они уже не беспокоят человека, потому что это бессмысленно — задолженность все равно спишут.

Процедура банкротства завершается полным списанием долгов. Задолженность в микрозаймах сгорает навсегда и МФО уже никогда не смогут снять за неё деньги или взыскать через приставов.