+7 (812) 439 18 00
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


Реструктуризация долгов
при банкротстве физлица
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Время на чтение: 6 минут
Нет времени на чтение? Получите ответ от юриста сразу

Реструктуризация долгов при банкротстве физлица

Реструктуризация долгов — процедура финансового оздоровления гражданина. При реструктуризации разрабатывается специальный план погашения задолженности перед кредиторами. С помощью этого плана долг закрывается, прекращается производство и восстанавливается платежеспособность.

Введение процедуры реструктуризации

Реструктуризация назначается арбитражным судом на первом судебном заседании. Это означает, что заявление о финансовой несостоятельности гражданина одобрено, но статус «банкрот» ему не присваивается.

Реструктуризацией пользуются, чтобы самостоятельно и на комфортных условиях погасить долги перед банком. При реструктуризации долг фиксируется, перестают начисляться проценты, а план погашения кредитов составляется с учетом дохода человека.
Задайте вопрос юристу!
Чтобы узнать, подойдет ли вам процедура реструктуризации, свяжитесь с нами. Юрист детально проанализирует вашу ситуацию и даст точный ответ

8 (812) 439-18-00
Условия
Чтобы судья назначил реструктуризацию, нужно соответствовать некоторым требованиям:
1
Иметь постоянный ежемесячный доход, чтобы удовлетворять требования кредиторов по плану. План утверждается судом максимум на 36 месяцев. Если судья видит, что доход человека не позволит выплатить все долги за 36 месяцев, то реструктуризации не будет и введут сразу этап реализации, который предшествует списанию долгов.
2
Задолженность не образовалась в результате неуплаты по алиментам или возмещению вреда здоровью (например, в результате ДТП);
3
Нет непогашенной судимости в экономической сфере;
4
За последние 5 лет человек не обращался за банкротством и реструктуризацией.
Как происходит
После назначения процедуры реструктуризации под руководством арбитражного управляющего запускается процесс, который проходит несколько стадий:
1
Публикация сведений о банкротстве на сайте Федресурс. Это специальный государственный сайт. На нем банки узнают, что заемщик подал на банкротство. Для человека этот этап — весомый плюс, потому что с этого момента банки могут взаимодействовать с ним только через суд и финансового управляющего. Звонить, писать и забирать деньги со счетов им запрещено.
2
Наш финансовый управляющий извещает всех кредиторов о дате проведения собрания.
3
Согласование плана реструктуризации на общем собрании.
4
Контроль своевременных ежемесячных платежей. В реструктуризации проценты замораживаются и долг перестает расти. Поэтому выплачивать кредиты через реструктуризацию намного выгоднее.
5
Отчет об успешном выполнении плана с уведомлением кредиторов и суда.
6
Судья перепроверяет исполнение плана и завершает процедуру.
Списали Ольге долг в полтора миллиона
рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-20270/2020
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

Последствия

Согласно ст. 213.11 Закона о банкротстве, прекращают начисляться проценты по кредитам, неустойки, штрафы и другие денежные санкции. Арест на имущество больше не действует и приостанавливаются исполнительные производства. Кредиторы могут общаться с вами исключительно через суд: коллекторы теряют право звонить и слать сообщения.
Сделки с имуществом на сумму более 50 000 рублей можно совершать
с согласия арбитражного управляющего. Мы сотрудничаем
с арбитражными управляющими, поэтому никаких сложностей на этом этапе не возникает.

Предъявление требований кредиторов

В качестве кредиторов должника выступают и банки, и финансовые организации. Они предъявляют свои требования к должнику в суд, согласно Закону о банкротстве и плану реструктуризации долга. Требования обязательно нужно подтверждать судебными постановлениями, кредитными договорами и другими доказательствами.

Таким образом, формируется реестр требований кредиторов. Затем судья оценивает, насколько правомерно были выданы кредиты, проверяет срок давности, соответствуют ли закону начисленные проценты и снижает сумму долга.

Минусы процедуры реструктуризации долгов

Реструктуризация может длиться 3 года. Поэтому проверьте срок полного погашения в вашем кредитном договоре и рассчитайте выгоду
от заморозки процентов по кредиту. Это поможет вам оценить выгоду
от реструктуризации. При расчетах вы можете воспользоваться бесплатной помощью нашего юриста. Для этого позвоните по номеру
+7 (812) 439-18-00

План реструктуризации долга: банкротство физического лица

Кто может составить план реструктуризации долга по Федеральному закону № 127-ФЗ:
  • Должник
  • Арбитражный управляющий по делу
  • Кредиторы
Он содержит сведения о порядке и сроке погашения задолженности, а также о размере ежемесячного платежа.
Разработанный план должен быть предоставлен Арбитражным управляющим на собрании кредиторов после формирования реестра требований кредиторов и утвержден на общем голосовании (в течение 10 дней)

Итоговый план с максимальным сроком на 3 года одобряется судом и предусматривает:

  • Погашение текущих требований. Текущие требования — это долги, которые возникли после вступления в процедуру
  • Проведение расчетов с кредиторами 1 очереди. Это кредиторы по требованиям за причинение вреда жизни или здоровью, а также алиментные платежи.
  • Проведение расчетов с кредиторами 2 очереди — зарплата сотрудникам.
  • Интересы иждивенцев должника

Справка: если план не утвердят, то суд дает сторонам 2 месяца на его доработку.
Выполнение плана реструктуризации в банкротстве физлиц
Если план успешно исполнен, с должника снимаются все финансовые претензии, отменяются исполнительные производства, а полномочия арбитражного управляющего прекращаются.
Невыполнение плана реструктуризации при банкротстве физического лица
Если должник не сможет соблюдать свои обязательства согласно утвержденному графику ежемесячных платежей, арбитражный суд имеет право отменить процедуру и назначить реализацию имущества.

В форме ниже можно скачать образец плана реструктуризации

Ваше имя
Ваш телефон

Отзывы

Отзывы и видеорассказы наших клиентов о том, как они полностью избавились от долгов
Написать нам
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Полезные материалы
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Контактная информация
+7 (812) 439 18 00
info@credix.su

Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
м. Маяковская
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»

Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:
79673445199
79219220414
79217917050
79217687921
79310095519
79673445209
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
Организация Meta признана экстремистской в РФ*
*
*