+7 (812) 627 02 01
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


Реструктуризация долгов при банкротстве физлица
Юрист по банкротству
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Время на чтение: 7 минут
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Реструктуризация долгов при банкротстве физлица

Реструктуризация долгов — процедура финансового оздоровления гражданина. При реструктуризации разрабатывается специальный план погашения задолженности перед кредиторами. С помощью этого плана долг закрывается, прекращается производство
и восстанавливается платежеспособность.
Задайте вопрос юристу!
Чтобы узнать, подойдет ли вам процедура реструктуризации, свяжитесь с нами. Юрист детально проанализирует вашу ситуацию и даст точный ответ
8 (812) 627-02-01

Введение процедуры реструктуризации

Реструктуризация назначается арбитражным судом на первом судебном заседании. Это означает, что заявление о финансовой несостоятельности гражданина одобрено, но статус «банкрот» ему не присваивается.

Реструктуризацией пользуются, чтобы самостоятельно и на комфортных условиях погасить долги перед банком. При реструктуризации долг фиксируется, перестают начисляться проценты, а план погашения кредитов составляется с учетом дохода человека.
Условия
Чтобы судья назначил реструктуризацию, нужно
соответствовать некоторым требованиям:
1
Иметь постоянный ежемесячный доход, чтобы удовлетворять требования кредиторов, согласно новому плану, не превышающему 36 месяцев;
2
Задолженность не образовалась в результате неуплаты по алиментам или возмещению вреда здоровью (например, в результате ДТП);
3
Нет непогашенной судимости в экономической сфере;
4
За последние 5 лет человек не обращался за банкротством и реструктуризацией.
Как происходит
После назначения процедуры реструктуризации под руководством арбитражного управляющего запускается процесс, который проходит несколько стадий:
1
Публикация сведений о банкротстве на сайте Федресурс. Это специальный государственный сайт. На нем банки узнают, что заемщик подал на банкротство. Для человека этот этап — весомый плюс, потому что с этого момента банки могут взаимодействовать с ним только через суд и финансового управляющего. Звонить, писать и забирать деньги со счетов им запрещено.
2
Наш финансовый управляющий извещает всех кредиторов о дате проведения собрания.
3
Согласование плана реструктуризации на общем собрании.
4
Контроль своевременных ежемесячных платежей. В реструктуризации проценты замораживаются и долг перестает расти. Поэтому выплачивать кредиты через реструктуризацию намного выгоднее.
5
Отчет об успешном выполнении плана с уведомлением кредиторов и суда.
6
Судья перепроверяет исполнение плана и завершает процедуру.
Списали Ольге долг в полтора миллиона
рублей!
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-20270/2020
* информация публикуется с согласия клиента

Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги

Последствия

Согласно ст. 213.11 Закона о банкротстве, прекращают начисляться проценты по кредитам, неустойки, штрафы и другие денежные санкции. Арест на имущество больше не действует и приостанавливаются исполнительные производства. Кредиторы могут общаться с вами исключительно через суд: коллекторы теряют право звонить и слать сообщения.
Сделки с имуществом на сумму более 50 000 рублей можно совершать
с согласия арбитражного управляющего. Мы сотрудничаем
с арбитражными управляющими, поэтому никаких сложностей на этом этапе не возникает.

Предъявление требований кредиторов

В качестве кредиторов должника выступают и банки, и финансовые организации. Они предъявляют свои требования к должнику в суд, согласно Закону о банкротстве и плану реструктуризации долга. Требования обязательно нужно подтверждать судебными постановлениями, кредитными договорами и пр.

Таким образом, формируется реестр требований кредиторов. Затем судья оценивает, насколько правомерно были выданы кредиты, проверяет срок давности, соответствуют ли закону начисленные проценты и снижает сумму долга.

Минусы процедуры реструктуризации долгов

Реструктуризация может длиться 3 года. Поэтому проверьте срок полного погашения в вашем кредитном договоре и рассчитайте выгоду
от заморозки процентов по кредиту. Это поможет вам оценить выгоду
от реструктуризации. При расчетах вы можете воспользоваться бесплатной помощью нашего юриста. Для этого позвоните по номеру
+7 (812) 439-18-00

План реструктуризации долга: банкротство физического лица

Кто может составить план реструктуризации долга по Федеральному закону № 127-ФЗ:
  • Должник
  • Арбитражный управляющий по делу
  • Кредиторы
Он содержит сведения о порядке и сроке погашения задолженности, а также о размере ежемесячного платежа.
Разработанный план должен быть предоставлен Арбитражным управляющим на собрании кредиторов после формирования реестра требований кредиторов и утвержден на общем голосовании (в течение 10 дней)

Итоговый план с максимальным сроком на 3 года одобряется судом и предусматривает:

  • Погашение текущих требований. Текущие требования — это долги, которые возникли после вступления в процедуру
  • Проведение расчетов с кредиторами 1 очереди. Это кредиторы по требованиям за причинение вреда жизни или здоровью, а также алиментные платежи.
  • Проведение расчетов с кредиторами 2 очереди — зарплата сотрудникам.
  • Интересы иждивенцев должника

Справка: если план не утвердят, то суд дает сторонам 2 месяца на его доработку.
Выполнение плана реструктуризации в банкротстве физлиц
Если план успешно исполнен, с должника снимаются все финансовые претензии, отменяются исполнительные производства, а полномочия арбитражного управляющего прекращаются.
Невыполнение плана реструктуризации при банкротстве физического лица
Если должник не сможет соблюдать свои обязательства согласно утвержденному графику ежемесячных платежей, арбитражный суд имеет право отменить процедуру и назначить реализацию имущества.

В форме ниже можно скачать образец плана реструктуризации

Ваше имя
Ваш телефон
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Полезные материалы
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Контактная информация
+7 (812) 627 02 01
info@credix.su

Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Москва, Вишняковский переулок, дом 10, строение 1
м. Новокузнецкая
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20