Реструктуризация долгов при банкротстве физлица

Реструктуризация назначается арбитражным судом на первом судебном заседании. Это означает, что заявление о финансовой несостоятельности гражданина одобрено, но статус «банкрот» ему не присваивается.

Реструктуризацией пользуются, чтобы самостоятельно и на комфортных условиях погасить долги перед банком. При реструктуризации долг фиксируется, перестают начисляться проценты, а план погашения кредитов составляется с учетом дохода человека.

Чтобы судья назначил реструктуризацию, нужно соответствовать некоторым требованиям:

После назначения процедуры реструктуризации под руководством арбитражного управляющего запускается процесс, который проходит несколько стадий:

Согласно ст. 213.11 Закона о банкротстве, прекращают начисляться проценты по кредитам, неустойки, штрафы и другие денежные санкции. Арест на имущество больше не действует и приостанавливаются исполнительные производства. Кредиторы могут общаться с вами исключительно через суд: коллекторы теряют право звонить и слать сообщения.

Сделки с имуществом на сумму более 50 000 рублей можно совершать
с согласия арбитражного управляющего. Мы сотрудничаем
с арбитражными управляющими, поэтому никаких сложностей на этом этапе не возникает.

В качестве кредиторов должника выступают и банки, и финансовые организации. Они предъявляют свои требования к должнику в суд, согласно Закону о банкротстве и плану реструктуризации долга. Требования обязательно нужно подтверждать судебными постановлениями, кредитными договорами и другими доказательствами.

Таким образом, формируется реестр требований кредиторов. Затем судья оценивает, насколько правомерно были выданы кредиты, проверяет срок давности, соответствуют ли закону начисленные проценты и снижает сумму долга.

Реструктуризация может длиться 3 года. Поэтому проверьте срок полного погашения в вашем кредитном договоре и рассчитайте выгоду
от заморозки процентов по кредиту. Это поможет вам оценить выгоду
от реструктуризации. При расчетах вы можете воспользоваться бесплатной помощью нашего юриста. Для этого позвоните по номеру +7 (812) 439-18-00

Кто может составить план реструктуризации долга по Федеральному закону № 127-ФЗ:

• Должник
• Арбитражный управляющий по делу
• Кредиторы

Он содержит сведения о порядке и сроке погашения задолженности, а также о размере ежемесячного платежа.
Разработанный план должен быть предоставлен Арбитражным управляющим на собрании кредиторов после формирования реестра требований кредиторов и утвержден на общем голосовании (в течение 10 дней)

Итоговый план с максимальным сроком на 3 года одобряется судом и предусматривает:

• Погашение текущих требований. Текущие требования — это долги, которые возникли после вступления в процедуру
• Проведение расчетов с кредиторами 1 очереди. Это кредиторы по требованиям за причинение вреда жизни или здоровью, а также алиментные платежи.
• Проведение расчетов с кредиторами 2 очереди — зарплата сотрудникам.
• Интересы иждивенцев должника

Справка: если план не утвердят, то суд дает сторонам 2 месяца на его доработку.

Если план успешно исполнен, с должника снимаются все финансовые претензии, отменяются исполнительные производства, а полномочия арбитражного управляющего прекращаются.

Если должник не сможет соблюдать свои обязательства согласно утвержденному графику ежемесячных платежей, арбитражный суд имеет право отменить процедуру и назначить реализацию имущества.