+7 (812) 627 02 01
Приём звонков 24 часа
Санкт-Петербург
Апраксин переулок, 20


Как законно списать долги по микрозайму в мфо
Юрист по банкротству
Автор: Мария Макарова
Эксперт по банкротству
Время на чтение: 7 минут
Нет времени на чтение?
Получите ответ от юриста сразу

Как законно списать долги по микрозаймам

В этой статье мы расскажем о том, как закон дал людям возможность списать долги по микрозаймам. Также вы узнаете о трудностях, которые могут возникнуть при долгах в МФО и способы их избежать.

Долги по микрозаймам можно списать на основании федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». В 2015 году с помощью этого закона государство ввело возможность списания долгов через арбитражный суд, а в 2020 году дополнило его списанием долгов через МФЦ.

Для освобождения от долгов составляется заявление с приложением документов и направляется в суд или МФЦ. Выбор того, куда обращаться с заявлением, зависит от критериев, установленных законом, подробно мы рассмотрим их ниже.

Способы списания долгов

Единственный способ законно списать долг – пройти процедуру банкротства. Порядок ее прохождения полностью описан в законе «О несостоятельности (банкротстве)». Для большинства граждан подходит процедура списания долгов через арбитражный суд.

Чтобы списать долги через суд, необходимы следующие условия:
1
Гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если:
1.1
Долг больше либо равен 500 000 рублей.
1.2
Гражданин не сможет одновременно погасить требования всех кредиторов.
Разберем на примере. У гражданина есть три кредитора, долг перед каждым 300 000 рублей, общий долг 900 000. В собственности есть только 300 000 рублей. В этом случае, даже если он заплатит одному кредитору, у него останется долг 600 000 рублей. Поэтому в такой ситуации гражданин обязан объявить себя банкротом.
2
Гражданин вправе подать заявление о банкротстве, если:
2.1
В его жизни наступили обстоятельства, которые ухудшили материальное положение. Это может быть болезнь, увольнение или иные факторы.
2.2
Есть хотя бы один из этих пунктов:

  • Просрочки;
  • Срок просрочек больше месяца;
  • Размер больше 10 % от суммы долга;
  • Долг больше стоимости имущества;
  • Есть постановление приставов об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества.
Если вы хотите узнать, можно ли списать долг по микрозайму в процедуре банкротства, свяжитесь с нашим юристом по бесплатному номеру 8 (812) 627-02-01 и получите заключение по вашей ситуации.

Как списать долги по МФО
без суда
?

Как списать долги по мфо без суда? Помимо банкротства через суд, это можно сделать также через упрощенное банкротство. Для этого заемщик должен соответствовать следующим условиям:
1
Сумма долга больше 50 000 рублей и меньше 500 000 рублей.
2
Есть постановление приставов об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, а новое исполнительное производство не возбуждено.
Второе условие должно быть обязательно. Поэтому, если у гражданина долги только в МФО, ему может не подойти процедура упрощенного банкротства. Часто у граждан много микрозаймов, поэтому в отношении одного гражданина открывается сразу несколько исполнительных производств. Если вы хотите проверить, подходит ли упрощенное банкротство для вас, запишитесь на бесплатную консультацию с нашим юристом. Это ни к чему не обязывает – решение о дальнейшее сотрудничестве остается за вами.
Срок исковой давности
Срок исковой давности – это время, в течение которого кредитор может обратиться в суд за взысканием задолженности. Он составляет 3 года, но его можно восстановить в течение 10 лет. Момент отсчета срока исковой давности дискуссионный. Как правило, его отсчитывают с начала просрочки по каждому платежу.

Могут ли МФО списать долг при пропуске исковой давности? Нет, так как в кредитной истории этот долг будет виден минимум 10 лет и он не будет считаться списанным.

По закону, если кредитор пропустил трехлетний срок, он не сможет взыскать долг в судебном порядке. Но кредитные организации тщательно следят за исковой давностью и, либо передают долг коллекторам, либо обращаются в суд. Также срок исковой давности легко восстановить, даже если прошло 3 года.

Поэтому ответ на вопрос о том, можно ли списать долг по микрозайму этим способом следующий: рассчитывать на него нельзя, так как на практике он почти не применяется.

Задайте вопрос юристу!
Если вы не уверены, можно ли списать ваш долг в процедуре банкротства, позвоните и наш юрист даст вам исчерпывающий ответ по вашей ситуации.

8 (812) 627-02-01

Уменьшение процентов по долгу

Одним из способов улучшить финансовое состояние должника является уменьшение процентов по основному долгу. Это возможно сделать либо через дополнительное соглашение к договору, либо через суд, но не в банкротном процессе.

Обычно кредиторы не идут на такой шаг, а уменьшение процентов через суд занимает много времени. Поэтому нужно иметь в виду, что уменьшить процент по кредиту или микрозайму можно, но не всегда это получается реализовать.

Рефинансирование

Рефинансирование – это способ выплатить уже имеющиеся кредиты путем их погашения новым кредитом. Рефинансирование оформляется в кредитной организации.

Рефинансирование – хороший способ справиться с кредитами, но эту процедуру не одобрят, если у человека уже есть просрочка или банк решит, что дохода недостаточно. После начала пандемии многие наши клиенты обращались за рефинансированием, но получили отказ. Из-за того, что кредиторы не пошли им навстречу, они приняли решение реализовать свое законное право на списание долга в процедуре банкротства.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Если у должник не может вернуть заем, лучший способ избавиться от долгов – пройти процедуру банкротства. В ней могут списать не только микрозаймы, но и иные долги, например, ЖКХ. При этом единственное жилье и иные виды имущества, установленные законом, остаются у гражданина. Если вы хотите узнать, как законно списать долги по микрозаймам, позвоните по бесплатному номеру +7 (812) 627-02-01 и получите полную консультацию по процедуре списания долгов.

Нет средств и собственности

Когда у должника нет средств и собственности, процедура списания долгов проходит максимально быстро. Отсутствие дохода и ценного имущества не препятствие для прохождения процедуры, а преимущество. Списание долгов через суд навсегда избавляет от проблем с кредитами и позволяет бывшим должникам начать новую жизнь и восстановить свое материальное положение.

Должник прячется и отказывается платить

Некоторые должники боятся коллекторов и скрываются от кредиторов. Так делать не стоит, потому что коллекторы могут начать взаимодействие с друзьями и родственниками. В нашей практике бывали случаи, когда клиенты на первичной консультации говорили, что коллекторы звонят их начальнику и коллегам. Также кредитор может обратиться в суд и наложить через приставов арест на банковские карты.

Лучше воспользоваться законной возможностью списать долги и решить проблему с помощью квалифицированных юристов. Проверенный специалист защитит вас от коллекторов уже на этапе подготовки к судебному заседанию. После получения определения суда о списании долга, требовать с вас деньги не сможет ни один кредитор.

Продажа недвижимости

Под давлением коллекторов многие должники идут на крайние меры, худшая из которых ─ продажа своего единственного жилья. В этом случае человек может оказаться на улице, хотя этой ситуации легко можно избежать. В процедуре банкротства единственное жилье, если оно не находится в залоге, всегда оставляют должнику. Даже если квартира или доля стоят несколько миллионов, а долг составляет
500 000, квартиру не продадут по закону.

Нужно помнить – нельзя продавать единственное жилье, чтобы рассчитаться с долгами!

Самый распространенный прием, с помощью которого коллекторы добиваются денег – говорят, что у должника и так продадут квартиру за долги, поэтому лучше продать ее самостоятельно. Как мы выяснили выше, это не так.

Если вам угрожают продажей квартиры, позвоните нам по бесплатному номеру +7 (812) 627-02-01 и наш юрист обязательно вам поможет и расскажет, как законно списать долги по микрозаймам.
Андрей избавился от долга
в 1 952 000 рублей
Посмотреть дело можно на сайте kad.arbitr
Номер дела А56-47682/2020

* информация публикуется с согласия клиента


Хотите так же?
Узнайте, можно ли законно списать ваши долги
Действующие нормативы
Для микрозаймов с декабря 2018 года действует следующий норматив: процентная ставка по займу не может превышать 1 % в день. Иными словами, она не может быть больше 365 % годовых.

Также если у должника возникает просрочка, штрафы и пени могут начисляться только на остаток долга, а не на ту сумму, которую человек брал изначально. Например, заем был 10 000 рублей, человек отдал
7 000 и допустил просрочку. Штраф будет начисляться не на 10 000 рублей, а на 3 000 рублей.

Поэтому, если у вас возникли сомнения в законности условий вашего договора с МФО, рекомендуем обратиться к юристу нашей компании по номеру +7 (812) 627-02-01, чтобы он дал бесплатное заключение по ситуации. В некоторых случаях положения договора можно оспорить и получить назад излишне уплаченные суммы.

Последствия неуплаты

Если человек не может вернуть долг в МФО, последствия могут быть различными. К сожалению, коллекторы микрофинансовых организаций обычно используют такие методы давления на должника, которые нельзя назвать законными. Они могут писать родственникам, звонить на работу, находить знакомых должника в социальных сетях. Если возникала ситуация, при которой не получается отдать займы в МФО, нужно начать решение это проблемы как можно скорее.

Именно поэтому при начале работы наши юристы сразу начинают вести работу с коллекторами – пишут жалобы, отзывают персональные данные и предпринимают иные действия, чтобы процедура банкротства до списания долгов прошла максимально комфортно для клиента.

Передача обращения третьему лицу

После просрочки платежа долг могут продать коллекторам. По закону должника нужно уведомить о продаже, но кредиторы не всегда исполняют эту обязанность.

Поэтому при банкротстве в нашей компании команда юристов дважды проверяет кредитную историю клиента – в начале работы и перед отправкой заявления в суд. Такой подход позволяет полностью соблюсти требования закона и не пропустить ни одного кредитора, чтобы перед всеми микрофинансовыми организациями списали долги.



Помощь юриста

Для списания долгов на всех этапах нужна квалифицированная помощь. В нашей компании до подписания договора юрист анализирует ситуацию клиента, чтобы понять, как списать долги в МФО в его случае. Затем команда юристов начинает работу с коллекторами, отправляет запросы в кредитные организации, налоговую, проверяет БКИ.

После подготовки полного пакета документов и проработки всех рисков, юрист направляет заявление в суд. В судебных заседаниях клиента также представляет юрист – это позволяет гражданину не посещать суд лично. Работа завершается только тогда, когда арбитражный суд выносит определение о том, что долг клиента полностью списан.

Если вы ходите пройти процедуру списания долгов и пообщаться с командой юристов, которые ведут дела, вы можете записаться на прием. Вас познакомят с компанией и дадут полное правовое заключение по вашему делу.

Стоимость услуг

Стоимость услуг по банкротству физических лиц в Петербурге варьируется от 90 000 до 180 000 рублей. Если вам предлагают услуги за меньшую сумму, скорее всего, это мошенники, которые не будут производить никаких действий по списанию долга.

Обязательно обращайте внимание на то, что написано в договоре – компания с хорошей репутацией примет на себя обязательство довести процедуру до конца, а не только дать вам консультацию. Консультация – это этап подготовки, а не конечная услуга.

Таким образом, нужно помнить, что нет безвыходных ситуаций. Если у вас есть долги и нет средств, чтобы погасить их, вы можете законно освободиться от кредитов. Чтобы подробно узнать, как списать долги в МФО и получить индивидуальный план избавления от задолженностей, позвоните по номеру +7 (812) 627-02-01 и запишитесь на консультацию к юристу.
Вы узнали что-то новое
из статьи?
Полезные материалы
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Юрист ответит на ваш вопрос бесплатно
Оставьте свой телефон, юрист перезвонит вам в течение нескольких минут. Он детально разберет вашу ситуацию и подскажет решение. Это бесплатно.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой конфиденциальности.
Контактная информация
+7 (812) 627 02 01
info@credix.su

Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20
м. Садовая
Москва, Вишняковский переулок, дом 10, строение 1
м. Новокузнецкая
Пермь, ул. Островского 59, офис 804
БЦ «Остров»
Пройдите короткий тест и получите инструкцию по списанию долгов в подарок
+ инструкция по списанию долгов в подарок
Мы в социальных сетях:
ИНН 590806557528
ОГРНИП 318784700364891

+7 (812) 627 02 01
info@credix.su
Санкт-Петербург, Апраксин пер. 20